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Wie funktioniert ein Autokredit in der Schweiz?
Alles, was du wissen musst, wenn du dein Auto mit einem Privatkredit kaufen möchtest
23. Mai 2025
Du suchst Flexibilität, möchtest dein Auto aber nicht gleich mit einer riesigen, einmaligen Zahlung kaufen? Dann bist du mit einem Autokredit gut aufgehoben.
Beim Kauf deines Autos mit einem Privatkredit hast du die Freiheit, dein Erspartes anders zu verwenden oder zu investieren. Auch bei der Wahl deines Autos stehen dir alle Optionen offen – egal ob fabrikneu und glänzend, oder gebraucht, mit Charakter.
Ein Autokredit hat viele Vorteile, aber auch einige Nachteile. Deshalb ist es wichtig, dass du dich gut informierst, bevor du eine Entscheidung triffst. Genau dabei hilft dir Gowago.
Es ist unsere Mission, dass du einfach und sorglos zu einem Auto kommst, dass dein Leben optimal unterstützt. Um das zu gewährleisten, stellen wir sicher, dass du bei der Finanzierung die richtige Wahl triffst, die in dein Budget passt und deine Bedürfnisse erfüllt.
Mit diesem Artikel geben wir dir das nötige Wissen über den Autokredit, um selbstbewusst zu entscheiden. Hier erfährst du alles über die Voraussetzungen, Konditionen, die Rolle des Zinssatzes, den Laufzeiten und vielem mehr. Let’s go!
Autokredit in der Schweiz: Das sind die Voraussetzungen
Wie bei einem Leasingvertrag gibt’s beim Privatkredit zum Autokauf einige Kriterien, die du erfüllen musst. Diese Kriterien existieren, um dich als Konsumentin oder Konsumenten vor einer möglichen Überschuldung und finanziellen Problemen zu schützen. Wenn du sie erfüllst, kannst du dir den Kredit wirklich leisten und kannst entspannt mit deinem neuen Auto in die Zukunft starten.
Voraussetzungen für einen Autokredit auf einen Blick:
- Du bist mindestens 18 Jahre alt
- Du bist SchweizerIn oder hast ein Visum B oder C
- Du wohnst sein min. 1 Jahr in der Schweiz
- Du kannst 3 Lohnauszüge (bei Monatslohn) oder 6 Lohnausweise (bei Stundenlohn) vorweisen
- Du hast keine offenen Betreibungen
- Du erfüllst die Bedingungen bei der Bonitätsprüfung
- Wenn du diese Kriterien erfüllst, kannst du bei Gowago einen Autokredit beantragen. Bei anderen Kreditanbietern gelten unter Umständen noch andere Voraussetzungen, um einen Privatkredit zu beantragen.
Doch was ist die Bonitätsprüfung?
Bei der Bonitätsprüfung wird deine Kreditwürdigkeit überprüft – das heisst, der Kreditanbieter fragt bei Datenbanken wie der ZEK oder CRIF nach, wie deine finanzielle Vergangenheit aussieht. Spezifisch, hattest du Schulden in der Vergangenheit? Zahlst du Rechnungen rechtzeitig? Hast du andere laufende Kredite?
Ebenfalls wird beim Betreibungsamt ein Betreibungsregisterauszug verlangt, um sicherzustellen, das keine laufende Betreibungen auf deinen Namen laufen.
| Begriff | Beschreibung |
|---|---|
| Betreibung | Eine "Betreibung" ist das gesetzliche Verfahren in der Schweiz, um offene Forderungen eines Gläubigers einzutreiben. |
| Betreibungsregister | Ort für Informationen über Betreibungen. Eine Betreibung bleibt für fünf Jahre im Betreibungsregister sichtbar, auch wenn sie bestritten wurde. |
| ZEK | Die ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) registriert Bonitätsinformationen aus Kreditgeschäften in der Schweiz für natürliche und juristische Personen. |
| CRIF | Eine Wirtschaftsauskunftei in der Schweiz, die bonitätsrelevante Informationen über Personen und Unternehmen bereitstellt - auch Selbsteinkünfte können hier eingeholt werden. |
Aber keine Sorge, das ist ein ganz normaler Prozess. Immer, wenn du eine finanzielle Verpflichtung wie einen Kredit, ein Leasing, oder eine grössere Zahlung auf Rechnung eingehst, werden deine Kreditwürdigkeit und deine Finanzen überprüft. Damit überprüfen Banken und Plattformen wie Gowago, ob du dich mit der neuen finanziellen Verpflichtung evtl. in finanzielle Schwierigkeiten begibst und drohst, in die Überschuldung zu rutschen.
Wie viel musst du verdienen, um einen Kredit für dein Auto erhalten zu können?
Pauschal kann man diese Frage nicht wirklich beantworten – denn, ob du für einen spezifischen Kredit zugelassen wirst, ist von deinem Einkommen und dem Kreditbetrag abhängig. Die Kreditwürdigkeitsprüfung findet genau das heraus: Wie viel kannst du dir tatsächlich leisten?
Die Kreditgeber erledigen dies nicht aus reinem Eigeninteresse, sondern sie sind gemäss KKG dazu verpflichtet, dich als Konsumentin oder Konsumenten finanziell zu schützen. Es ist nämlich verboten, einen Kredit auszustellen, der dich in die Überschuldung stürzen könnte.
Kann ich als Ausländerin oder Ausländer in der Schweiz einen Kredit erhalten?
In Theorie ist es egal, woher du kommst. Ob aus Deutschland, Frankreich, Italien, Grossbritannien, dem weiteren EU-Raum oder einem anderen Land kommst – du musst einfach seit min. 1 Jahr in der Schweiz wohnen, und eine Aufenthaltsbewilligung B oder C haben. Wenn deine Bonität dann auch noch stimmt… Let’s go.
So gilt’s bei Gowago. Wir machen es dir nämlich einfach. Es ist aber nicht bei allen Anbietern von Privat- und Autokrediten gleich. Einige sind strikter oder haben zusätzliche Auflagen. Deshalb vergewissere dich am besten gleich direkt beim Anbieter, damit du auf Nummer Sicher gehen kannst.
Wann lohnt sich ein Autokredit?
Es gibt einige Szenarien, in denen ein Autokredit eine sinnvolle Entscheidung ist:
- Du kannst oder möchtest nicht dein ganzes Erspartes auf einmal in ein Auto investieren.
- Du weisst jetzt schon, dass du dein Auto längerfristig fahren möchtest.
- Du willst vollständiges Eigentum am Auto und damit die Flexibilität, damit anzustellen, was du willst.
1. Du kannst oder möchtest nicht dein ganzes Erspartes auf einmal in ein Auto investieren.
Jetzt mal ehrlich: In den letzten Jahren sind Autos ziemlich teuer geworden, egal ob Neuwagen oder Occasion. Mehr Technik, mehr Sicherheitsfunktionen, mehr Komfort – alles positive Entwicklungen, die jedoch den Kaufpreis in die Höhe treiben.
Der Basispreis eines Audi A3 liegt als Neuwagen heutzutage bei knapp 40’000 Franken. Mit einigen Extras und mehr Leistung musst du schon fast mit 50’000 Franken rechnen. Bei grösseren oder luxuriöseren Autos sind die Preise noch höher.
Auch bei Gebrauchtwagen muss man nun tiefer in die Tasche greifen. Wenn man ein jüngeres Auto in gutem Zustand kaufen möchte, das aber auch schon seine 50’000km runter hat, ist mit Preisen ab 20’000 - 25’000 Franken rechnen.
"Weil Autos immer teurer werden, erhalten Finanzierungsmethoden wie der Autokredit noch mehr Bedeutung. Nicht jeder kann oder will gleich so viel Geld auf einmal in ein Auto investieren."
Das ist eine ganze Stange Geld, die nicht alle einfach so rumliegen haben. Vielleicht hast du Kinder, und möchtest oder musst dein Geld für die Familie ausgeben. Oder du hast erst vor kurzem deine Ausbildung abgeschlossen und hattest noch gar nicht die Chance, so viel Geld anzusparen, bist aber auf ein Auto angewiesen. Oder du investierst dein Geld lieber in die dritte Säule, ein Haus oder in Aktien. Oder. Oder. Oder.
Es gibt viele Gründe, weshalb du nicht gleich auf einmal Zehntausende von Franken ausgeben willst, um mobil und flexibel zu bleiben. Egal, wie dein Leben aussieht – ein Autokredit eignet sich perfekt, um dein Auto entweder ganz oder ergänzend zu finanzieren, damit du nicht gleich alles hinblättern musst.
So startet zum Beispiel der monatliche Preis eines Autokredits für einen gebrauchten Audi A3 auf Gowago bei rund CHF 460 - je nach Alter sowie Kilometerstand des Autos und deiner Anzahlung sowie Kreditlaufzeit.
Geht es dir nur darum, ein Auto für 2-4 Jahre zu fahren, und nicht deine Ersparnisse auf einmal auszugeben? Dann ist Leasing evtl. die bessere Option für dich. Um dir bei deiner Entscheidung zwischen Leasing und einem Autokredit zu helfen, haben wir dir die beiden Finanzierungsvarianten direkt verglichen.
2. Du weisst jetzt schon, dass du dein Auto längerfristig fahren möchtest.
Ein Autokredit lohnt sich vor allem dann, wenn du vorhast, auch noch nach 5-6 Jahren dasselbe Auto zu fahren. Aber wieso?
Mit cleverer Zukunftsplanung vermeidest du hohe Kosten, die sich durch den Wertverlust ergeben. Ein Auto ist aufgrund der Abnutzung und der stetigen technischen Neuerungen im Markt ein Gegenstand, der an Wert verliert. Die ersten drei Jahre nach Erstzulassung weisen den extremsten Wertverlust auf: Rund 50% des anfänglichen Kaufpreises geht verloren. Danach flacht die Kurve des Wertverlusts ab, und der Preis stabilisiert sich in einem langsameren, stetigen Abwärtstrend.
"Dir ist jetzt schon klar, dass du dein Auto über mehr als 4 Jahre fahren willst? Dann ist ein Autokredit eine gute Wahl. So stellst du sicher, dass du das Auto nicht früher abgeben musst und machst weniger Einbussen wenn es um den Wertverlust geht."
Der Vorteil beim Kauf des Autos mit einem Kredit ist, dass du es dein alleiniges Eigentum ist. Dafür trägst du aber die Kosten des Wertverlusts komplett selbst. Das bedeutet, dass du vor allem bei Neuwagen in den ersten Jahren nach dem Kauf Geld “verlierst”. Bricht man das auf die Kosten pro Kilometer herunter, sind die Kilometerkosten also anfangs höher.
Umso länger du aber das Auto behältst, desto mehr normalisieren sich die Kosten pro Kilometer. Nach mehr als 5 Jahren Eigentum befinden sich dann die Kosten der Abnutzung und des Wertverlusts in einem Gleichgewicht, sprich der Kilometer kostet dich im Durchschnitt weniger.
"Nach einigen Jahren Gebrauch ist der Wertverlust beim Auto nicht mehr enorm. Im Durchschnitt, also über den gesamten Zeitraum, in dem du das Auto gebraucht hast, werden dann die Kilometerkosten wieder günstiger."
Finanziell macht es also wenig Sinn, ein neues Auto nach weniger als 3 Jahren bereits zu verkaufen, egal ob du es mit einem Privatkredit oder bar kaufst.
Wenn du von Anfang an weisst, dass du das Auto nach 3-4 Jahren wieder wechseln oder abgeben möchtest, dann rechnet sich ein Leasing mehr. Für deine spezifischen Bedürfnisse bleibst du mit dieser Alternative flexibler.
Erfahre mehr über Leasing in unserem detaillierten Ratgeber.
3. Du willst vollständiges Eigentum deines Autos und damit die Flexibilität, damit anzustellen, was du willst.
Beim Privatkredit gilt: Dein Auto. Deine Wahl. Du kannst dich völlig ausleben.
Das Auto gehört dir, und du musst dich keinen Auflagen unterwerfen. Was heisst das konkret?
Keine Kilometerbeschränkungen beim Autokredit
Beim Leasing ist es üblich, dass du mit der Leasinggesellschaft abmachst, wie viele Kilometer du im Jahr fahren wirst. Die wählbaren Kilometerpakete sind meist zwischen 10’000 km und 30’000 km pro Jahr.
Aber wenn du dein Auto per Kredit kaufst, gibt es keine Einschränkungen und du musst dir keine Sorgen machen, ein Limit zu überschreiten. Fahre so oft du willst und so weit du willst. Wenn du Lust hast, könntest du theoretisch die Welt umrunden – dafür steht dir beim Kredit nichts im Weg.
Freie Wahl der Versicherung beim Autokredit
Deine Bedürfnisse und dein Budget geben den Ton an.
Wenn du dein Auto optimal schützen möchtest, kannst du eine Vollkaskoversicherung abschliessen – musst du aber nicht. Wenn du etwas Geld sparen willst, kannst du auch eine Teilkasko oder gar nur Haftpflicht lösen.
Trotzdem: Wenn du einen Neuwagen oder eine junge Occasion kaufst, ist es meistens empfehlenswert, eine Vollkaskoversicherung abzuschliessen, so bist du für alle Fälle gewappnet. Eine Vollkaskoversicherung deckt dich ab, wenn der Schaden auf dich zurückzuführen ist.
"Beim Autokredit ist es völlig dir überlassen, welche Art von Versicherung du wählst. Entweder holst du dir komplette Deckung mit einer Vollkakso (sinnvoll bei einem Neuwagen), oder du wählst die günstigere Option einer Teilkasko oder Haftpflicht."
Wieso? Stell dir vor, du erleidest bereits nach einigen Monaten einen Totalschaden, ohne Fremdeinwirkung – du kommst zum Beispiel auf rutschiger Fahrbahn von der Strasse ab, oder du hast einen Auffahrunfall, weil das Auto vor dir plötzlich abbremst. Sowas kann plötzlich geschehen, und muss nichts mit Fahrlässigkeit deinerseits zu tun haben.
Ohne Vollkaskoversicherung, welche selbstverursachte Schäden abdeckt, verlierst du dann kompensationslos den kompletten Wert deines Autos auf einen Schlag. Tausende Franken sind weg und du bleibst auf den Kosten des Kredits sitzen.
"Eine Vollkasko lohnt sich, trotz des Preises. Vor allem bei Neuwagen kannst du sicherstellen, dass du deine Investition nicht verlierst, sollte ein selbstverschuldeter Totalschaden eintreffen"
Einige Jahre später, sobald das Auto dann mehr an Wert verloren hat und evtl. auch die Ersatzteile günstiger werden, kannst du dann immer noch auf eine Teilkasko oder Haftpflichtversicherung wechseln.
Service und Reparaturkosten sparen
Dein Auto – auch mit Beule.
Bei einem Leasing musst du die Serviceintervalle diszipliniert einhalten und das Auto in gutem Zustand bewahren. Sämtliche Schäden müssen vor Vertragsende repariert werden.
“Du entscheidest beim Autokredit, welchen Kratzer oder welche Beule du beseitigen möchtest. Solange das Auto nicht unsicher ist, müssen Reparaturen nicht zwingend vorgenommen werden.”
Bei einem Autokredit entscheidest aber du, welche Schäden du reparieren lässt und welche dir egal sind. Vom kleinen Kratzer bis zu einer grösseren Beule – wenn es die Fahrtüchtigkeit und Sicherheit deines Fahrzeugs nicht einschränkt, musst du bei einem Autokredit keine Reparaturen vornehmen lassen.
Komplette Freiheit bei der Personalisierung
Weil das Auto von Anfang an dir gehört, kannst du es auch so personalisieren, wie du willst. Sagen wir mal, du kaufst dir einen VW Bus mit einem Kredit und möchtest ihn zu einem Wohnwagen umbauen – kein Problem, lass deiner Kreativität freien Lauf.
Oder du möchtest es folieren, um ihm eine neue Farbe zu geben, die perfekt deinem Stil entspricht – los geht’s. Neue Felgen gefällig? Andere Sitze? Eine neue Auspuffanlage – bei einem Autokredit alles absolut kein Problem.
“Der Autokredit lässt dir die Wahl frei, ob du dein Auto umbauen möchtest. Ob Campervan-Umbau, Tuning, oder Farbänderung – dein Auto, deine Entscheidung.”
Bei einem Leasing sind Anpassungen und Umbauten am Fahrzeug zwar nicht verboten – vielfach kommt es hier auch auf die Leasinggesellschaft und deren Konditionen an – aber du wirst in den einigen Fällen das Auto wieder in den Originalzustand zurückbauen müssen, bevor du es zurückgibst.
Auto passt nicht? Kein Problem, du kannst es auch sofort wieder verkaufen.
Aber wieso würdest du denn dein Auto gleich wieder verkaufen wollen? Stell dir vor:
- Du erfüllst dir einen Traum und emigrierst in einen anderen Kontinent und brauchst dein Auto in der Schweiz nicht mehr.
Du triffst die Liebe deines Lebens und gründest eine Familie – jetzt braucht’s aber ein grösseres Auto. - Dich nervt ein Aspekt deines Autos so sehr, dass du es einfach nur noch loshaben willst.
- Du bekommst einen tollen Bonus ausgezahlt, und bist nicht mehr auf den Kredit angewiesen.
“Egal wie sich dein Leben, dein Geschmack, deine Finanzen, oder deine Bedürfnisse entwickeln, mit einem Autokredit bist du in Kontrolle, wenn es darum geht, was mit dem Auto geschieht.”
Entdecke jetzt deinen Autokredit
So funktioniert ein Vertrag eines Autokredits
Ein Autokredit ist eine Form von Privatkredit, auch Konsumkredit genannt. Er wird durch einen Vertrag zwischen dir und einem Kreditgeber – meist eine Bank oder Kreditplattform – geregelt.
Du wählst den Kreditbetrag, Laufzeit und ggf. eine Anzahlung. Nach Prüfung deiner Bonität wird dir der Kreditvertrag zur Unterschrift unterbreitet. Danach hast du noch 14 Tage Bedenkfrist, in denen du den Vertrag widerrufen könntest.
Nach Ablauf dieser 14-tägigen Frist kann es losgehen! Entweder wird dir der Kreditbetrag aufs Konto überwiesen, und du kaufst dann eigenständig das Auto damit. Oder, wie es bei Gowago der Fall ist, wird das Auto in deinem Namen bei der Garage gekauft. Und schon kannst du losfahren.
Danach zahlst du den Kreditbetrag durch monatliche Raten, welche die Zinskosten und Anteile des Kreditbetrags beinhalten, wieder an die Bank oder Finanzinstitution zurück.
Kann man den Autokredit vorzeitig zurückzahlen?
Bei Gowago, und auch anderen Kreditanbietern, besteht die Möglichkeit, den Kredit auch früher zurückzuzahlen. Das erlaubt dir ultimative Flexibilität und Freiheit in deiner finanziellen Planung.
Solltest du auf einmal etwas mehr Geld flüssig haben, dass du nicht anderweitig investieren willst, kann es eine clevere Überlegung sein, den Autokredit in einer grossen Zahlung abzuzahlen.
Wieso? Weil du dadurch dir Zinskosten sparst, die über die restliche Vertragslaufzeit anfallen würden. Je nachdem, wie hoch dein Kredit ist und auf welche Laufzeit du ihn ausgelegt hast, können die Zinskosten substantiell sein.
"Beim Autokredit hast du jederzeit die Möglichkeit, den Privatkredit zurückzuzahlen."
Vergiss aber nicht, aus welchem Grund du einen Autokredit gewählt hast – evtl. wolltest du liquide bleiben oder dein Geld in Aktien, ein Haus, oder etwas anderes investieren. Wenn du jetzt also dank eines Bonus oder, schön wär’s, einem Lottogewinn mehr Geld hast, überleg dir gut, ob du diese zusätzlichen Einnahmen nicht auch dort investieren möchtest anstatt es gleich im Auto zu binden.
Jedoch ist es nicht möglich, nur einen Teil der Kreditsumme früher abzuzahlen. Entweder zahlst du monatlich weiter oder begleichst ihn gleich komplett.
Kann man das Auto bei einem Autokredit vorzeitig verkaufen?
Beim Autokredit bist du von Anfang an rechtliche/r Eigentümer/in deines Autos. Das heisst, du kannst es jederzeit verkaufen und dann den Kredit zurückzahlen.
Dieser Aspekt des Autokredits ist ein Vorteil gegenüber dem Leasing, bei dem du dich für mehrere Jahre vertraglich an ein Auto bindest.
Jedoch ist beim Leasing praktisch, dass du dich am Ende des Leasings nicht selber um den Verkauf des Autos kümmern musst. Denn solltest du dein Auto, das du mit einem Privatkredit finanziert hast, verkaufen wollen, liegt der ganze Aufwand, einen Käufer zu finden, bei dir.
Was ist die Anzahlung beim Autokredit?
Bei einem Autokredit hast du am Anfang die Option, eine Anzahlung zu leisten. Wieso ist das überhaupt eine Option? Nun, bei einem herkömmlichen Privatkredit würdest du einfach die Summe an Geld, die du benötigst, bei der Bank leihen. Was du damit kaufst, ist der Bank relativ egal.
Beim Autokredit, vor allem bei Gowago, löst du einen Privatkredit, der mit einem spezifischen Produkt verbunden ist – der Zweck hier ist der Kauf eines bestimmten Autos.
Die maximale Kreditsumme dieses Kredits ist also der komplette Fahrzeugpreis. Du musst aber nicht die komplette Summe des Autos finanzieren, sondern kannst einen Teil des Autos bereits mit einer Anzahlung begleichen.
“Beim Autokredit gibt es verschiedene, durchaus sinnvolle Gründe, eine Anzahlung zu leisten. Sie verringert die Zinskosten, die Monatsraten, und reduziert den Kreditbetrag.”
Wann macht es Sinn, beim Autokredit eine Anzahlung zu leisten?
- Du hast ein Teil des Gelds zusammen und möchtest dein Erspartes mit einem Privatkredit ergänzen.
- Du möchtest die monatlichen Raten vertiefen.
- Möchtest die Zinskosten, welche über die Kreditlaufzeit anfallen, verringern.
- Der Kaufpreis deines auserwählten Autos ist höher als der Maximalbetrag, der als Privatkredit von der Bank angeboten wird.
- Deine Bonität erlaubt dir nur eine gewisse Summe als Kredit zu leihen, welche nicht den gesamten Kaufpreis des Autos deckt.
Tatsächlich wählen die meisten Kundinnen und Kunden, wenigstens eine kleinere Summe anzuzahlen. Denn bei einem Autokredit möchtest du ja das Auto kaufen. Das heisst, du kannst eine Anzahlung wirklich als Investition ansehen.
Ist ein Autokredit ein zweckgebundener Kredit?
Nicht immer. Der Grossteil der Angebote für Autokredite in der Schweiz sind normale Privat- oder Konsumkredite. Die Bezeichnung “Autokredit” signalisiert meist einfach, dass der Kredit für den Kauf eines Autos als für andere Zwecke verwendet wird. Rechtlich unterscheidet er sich aber nicht von einem normalen Privatkredit.
Es gibt aber auch spezielle, zweckgebundene Autokredite. Aber was ist ein zweckgebundener Kredit?
Als zweckgebundenen Kredit bezeichnet man eine Art Kredit, welcher spezifisch an die Finanzierung einer vertraglich festgelegten Sache geknüpft ist. Die Sache dient dann als pfändbarer Vermögenswert. Bei einem zweckgebundenen Autokredit würde also das bedeuten, dass das Auto selbst als Garantie für die Bank wirkt.
“Ein Autokredit ist nicht per se ein zweckgebundener Kredit, sondern ein ganz normaler Privatkredit, der einfach zum Kauf eines Autos verwendet wird.”
In diesem Fall werden spezielle Auflagen gemacht, wie zum Beispiel, dass das Fahrzeug während der Vertragslaufzeit nicht verkauft werden darf. Derzeit gibt es in der Schweiz aber kaum Anbieter für zweckgebundene Autokredite.
Bei Gowago lassen wir dir beim Autokredit komplette Freiheit. Du kannst mit dem Auto machen, was du willst, es jederzeit verkaufen oder vorzeitig den Kredit abzahlen. Keine Einschränkungen, für ein uneingeschränktes Leben.
Autokredit mit Betreibung?
Kann ich einen Kredit erhalten, wenn ich offene Betreibungen habe?
Grundsätzlich, nein. Denn das Schweizer Rechtssystem reglementiert, du keinen Kredit erhalten darfst, wenn dich dadurch überschuldest. Um dies zu überprüfen, wir dein finanzieller Hintergrund und dein Zahlungsverhalten bei der Bonitätsprüfung genauer angeschaut.
Eine Betreibung wird dann ausgelöst, wenn eine Rechnung selbst nach mehrmaligen Zahlungserinnerungen unbezahlt geblieben ist. Nun involviert der Rechnungssteller den Staat, um die Schuld einzutreiben.
“Mit Einträgen im Betreibungsregister wirst du keinen Kredit erhalten – eine Massnahme, die dich vor der Überschuldung schützen soll.”
Wenn du bereits offene Betreibungen hast, ist dies ein ziemlich eindeutiger Beweis, dass deine Ausgaben bereits höher als dein Einkommen sind, du deine Rechnungen nicht mehr zeitgemäss begleichen kannst, einfach finanziell unzuverlässig oder bereits komplett zahlungsunfähig bist.
Alle die Gründe, weshalb du einen Eintrag im Betreibungsregister haben könntest, sind Indikationen, dass deine finanzielle Situation instabil ist und du somit ein Risiko für dich selbst und die Bank darstellst.
Trotzdem ist es möglich einen Kredit zu erhalten, obwohl du jetzt gerade Einträge im Betreibungsregister hast. Aber wie soll das gehen?
Eine Betreibung kann schnell mal passieren – ein paar Mahnungen übersehen, und plötzlich ist schon eine Betreibung im Briefkasten. Und einige Firmen sind schon fast “betreibungswütig” und erlauben sehr wenig Spielraum.
Aber eine Betreibung ist kein Todesurteil für deinen Wunsch, einen Autokredit zu erhalten. Es gibt einige Szenarien, in denen du selbst mit einem Betreibungsregistereintrag zu einem Autokredit kommen kannst.
“Um trotz eines Betreibungsregistereintrags einen Autokredit zu erhalten, musst du zuerst die Löschung des Eintrags erwirken, entweder durch Begleichung der Schuld oder durch Anfechtung der Betreibung.”
Die Voraussetzung für ein Comeback nach einer Betreibung ist die Löschung deines Eintrags. Selbst nach Abschluss des Verfahrens bleiben Betreibungsregistereinträge noch 5 Jahre registriert – selbst wenn die Betreibung nicht gerechtfertigt war, die Schuld beglichen wurde, oder zurückgezogen wurde.
Um mehr darüber zu erfahren, wie du deine Betreibung löschen lassen kannst, lies dir unseren Blogbeitrag zum Thema “Leasing trotz Betreibung” durch. Sämtliche Informationen über den Umgang mit Betreibungen sind auch im Fall eines Autokredits gültig.
Wie wird die monatliche Rate beim Autokredit berechnet?
Die monatliche Rate deines Autokredits setzt sich aus den folgenden Faktoren zusammen:
- Kreditbetrag: Als Erstes wählst du aus, wie hoch dein Kredit sein soll. Bei Gowago sind Kreditbeträge zwischen CHF 10’000 und CHF 100’000 erhältlich.
- Vertragslaufzeit: Dann bestimmst du, über welchen Zeitraum du den Autokredit abzahlen möchtest. Gowago bietet dir Laufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten.
- Kreditzins: Über die Laufzeit des Kredits fallen Zinskosten an, welche ebenfalls in der Berechnung der Monatsrate involviert werden. Bei Gowago bieten wir einen vorteilhaften, einheitlichen Zinssatz von 5.9%.
## Wie hoch kann die Kreditsumme oder der Kreditbetrag beim Autokredit sein? **Einfach gesagt: Je höher der Betrag, je kürzer die Laufzeit und je höher der Zinssatz, desto höher fällt deine monatliche Rate aus.**
Massgebend dafür, wie viel du monatlich für deinen Privatkredit zahlst, mit dem du dein Auto finanzierst, ist der Kreditbetrag, also wie viel Geld du dir effektiv bei der Bank oder der Kreditgesellschaft geliehen hast.
> **“Gowago ermöglicht es dir, eine weite Bandbreite an Kreditsummen zu beantragen. Wähle Kreditbeträge zwischen CHF 10’000 und CHF 100’000 Franken.”**
Wie hoch dein spezifischer Autokredit sein kann, hängt von den angebotenen Höchstbeträgen der Bank und deiner Bonität ab. Umso besser deine Bonität, desto höher der maximale Kreditbetrag, den du beantragen kannst.
Über welchen Zeitraum kann ich den Kredit zurückzahlen?
Oftmals werden Vertragslaufzeiten zwischen 6 Monaten und 84 Monaten angeboten. Um so länger der Rückzahlungszeitraum, desto tiefer die monatlichen Raten. Jedoch steigen bei längeren Laufzeiten ebenfalls die Zinskosten über den gesamten Rückzahlungszeitraum.
Was ist die optimale Länge eines Privatkredits
Die optimale Laufzeit hängt stark von deiner finanziellen Situation, deinem Budget und dem Wert des Fahrzeugs ab.
Grundsätzlich gilt: Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Monatsraten, aber insgesamt weniger Zinskosten. Eine längere Laufzeit sorgt für kleinere Monatsraten, ist aber auf Dauer teurer.
Ein kurzes Rechenbeispiel, um dies zu verbildlichen:
Du findest einen super coolen Mini Cooper Cabriolet als Occasion bei Gowago. Der Fahrzeugpreis beträgt total CHF 36’400 – ein toller Deal. Du kannst CHF 5400 anzahlen, den Rest möchtest du per Kredit decken. Wie solltest du jetzt aber deinen Vertrag konfigurieren?
| Parameter | Option 1 | Option 2 | Option 3 |
|---|---|---|---|
| Fahrzeugpreis | CHF 36’400 | CHF 36’400 | CHF 36’400 |
| Anzahlung (ca. 15%) | 5’400 | 5’400 | 5’400 |
| Vertragslänge | 48 Monate | 60 Monate | 72 Monate |
| Monatsrate | CHF 678 | CHF 557 | CHF 477 |
| Zinskosten | CHF 3’532 | CHF 4’438 | CHF 5’358 |
Wie du siehst, wird die monatliche Rate mit einem längeren Rückzahlungszeitraum günstiger bzw. tiefer – monatlich kostet es dich dann weniger Budget. Aber, dafür nimmst du höhere Zinskosten in Kauf.
Die Wahl der richtigen Vertragslaufzeit zur Rückzahlung ist also ein Balanceakt zwischen, zwischen einem schonenderen monatlichen Budget oder tieferen Zinskosten. Die Abwägung, was dir wichtiger ist, musst du selber machen.
In der Praxis hat sich eine Kreditlaufzeit von 48 bis 60 Monaten als sinnvoller Mittelweg etabliert – insbesondere bei Fahrzeugen mit hohem Wertverlust. Dann bleiben Wertverlust und Zinskosten überschaubarer, aber deine monatlichen Raten sind nicht exorbitant hoch.
Wenn du jeweils wirklich genug Geld am Ende des Monats übrig hast, dann solltest du eine kürzere Laufzeit wählen. Mit einem begrenzten monatlichen Budget sind längere Laufzeiten sinnvoll, damit du trotzdem dein Traumauto fahren kannst, denn dann bleiben die monatlichen Raten tiefer.
Probier’s selbst aus und konfiguriere einen Autokredit für dein Wunschauto, mit dem Gowago Kreditrechner.
0%-Autokredit: Gibt es einen Autokredit ohne Zinsen?
Selten, wirklich selten, sieht man Angebote, bei denen du einen Autokredit mit 0% Zinsen erhältst. Das bedeutet schlussendlich, dass dir die Bank einen Privatkredit auszahlt, auf den du keine Zinsen zahlst. Konkret: Wenn du zum Beispiel CHF 25’000 ausleihst, musst du auch nur CHF 25’000 mit monatlichen Raten zurückzahlen. Du “verlierst” also kein Geld durch Zinskosten.
Hmmm, hört sich fast zu gut um wahr zu sein an. Wo ist der Haken?
Dass ein 0% Autokredit angeboten wird, hat oft mit Marketing-Promotionen zu tun und der Kredit ist oft mit spezifischen Fahrzeugen verbunden. Anstatt dass du als Konsument den Zins zahlst, übernimmt beim 0% Autokredit der Fahrzeughersteller die Zinsen.
"0% Kreditzinsen beim Autokredit sind selten, aber existieren. Meist ist das eine Marketingaktion, bei der du dir aber das Kleingedruckte gut durchlesen solltest"
Du kannst dir einen 0%-Zins als “Ausverkaufsaktion” vorstellen. Konsumenten werden motiviert, ein bestimmtes Automodell zu kaufen, das der Hersteller noch auf Lager hat und loswerden will. Beim Leasing gibt es ebenfalls ähnliche Aktionen, bei denen der Leasingzins bei 0% angesetzt ist.
Wie immer solltest du aber mit gesundem Menschenverstand an einen solchen Kredit herangehen. Obwohl du keine Zinsen zahlst, kann es sein, dass Gebühren anfallen oder evtl. hohe Zinsen gelten, wenn du die monatlichen Zahlungen zu spät begleichst.
Wie funktioniert die Ratenversicherung?
Oder: Was ist eine PPI (Payment Protection Insurance)?
Obwohl vor dem Abschluss deines Autokredits geprüft wird, in welcher finanziellen Situation du dich befindest, kann keine dieser Prüfungen in die Zukunft blicken.
Was passiert, wenn du plötzlich deinen Job verlierst, oder du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, und damit kein Einkommen hast?
Damit du dir nicht innerhalb kurzer Zeit das Geld ausgeht, bieten verschiedene Versicherungsgesellschaften und Banken sogenannte Ratenversicherungen an. Diese decken dann einen Teil oder die kompletten monatlichen Raten deines Kredits, oder auch Leasings, bis du wieder arbeiten kannst und Geld verdienst.
"Eine Ratenversicherung sichert dich ab, solltest aus gesundheitlichen Gründen oder beim Jobverlust deinen Kredit nicht mehr zahlen können. Du bist dann ultimativ abgesichert"
Um eine solche Versicherung abschliessen zu können, werden jedoch noch weitere Überprüfungen deiner Person durchgeführt. Der Anbieter der Ratenversicherung möchte sich natürlich vergewissern, welches Risiko er eingeht.
Also wird abgecheckt, ob du in letzter Zeit einen längeren Spitalaufenthalt hattest, oder Vorerkrankungen hast, die zur Arbeitsunfähigkeit führen könnten. Ebenfalls wird überprüft, ob du dich in einem sicheren, festen Arbeitsverhältnis befindest, oder ob du in Vergangenheit öfters den Job verloren hast.
| Und unabhängig von den Kriterien für eine Ratenversicherung: |
|---|
| Wenn du dich in einer gesundheitlich schwierigen Lage befindest, bei der du unter Umständen arbeitsunfähig werden könntest, oder deine Jobsituation instabil ist, solltest du, wenn möglich, keine finanziellen Verpflichtungen wie einen Autokredit oder ein Leasing eingehen. Gesundheitliche Probleme oder Arbeitslosigkeit sind in sich bereits grosse Herausforderungen, und da möchtest du nicht noch in finanzielle Schwierigkeiten geraten. |
Das Ende des Autokredits
Was passiert am Ende des Autokredits?
Weil du bei einem Autokredit von Anfang an Eigentümerin oder Eigentümer des Autos bist, ändert sich nichts – du behältst das Auto und kannst es weiterhin so geniessen, fahren, personalisieren oder auch verkaufen – wie es bisher möglich war.
Aber jetzt ist der Kredit abbezahlt, und du hast keine Schulden mehr bei der Bank. So einfach ist es.
Wie funktioniert der Autokredit bei Gowago?
Bei Gowago erhältst du einen ehrlichen, fairen, und dazu noch günstigen Privatkredit um dir dein Traumauto zu finanzieren.
Wir bieten dir über 15’000 Angebote von Neu- und Gebrauchtwagen aller Marken und Modelle. Also egal, ob du einen kleinen praktischen VW Polo, leisen und effizienten Polestar, temperamentvollen Alfa Romeo mit Charakter und Herz, oder all-rounder Audi SUV möchtest – bei uns findest du das Auto für deinen Lifestyle und deine Bedürfnisse.
"Gowago bietet dir vollste Flexibilität bei der Fahrzeugwahl, damit du das richtige Auto für deinen Lebensstil findest"
Und einzigartig bei uns – du kannst deinen Autokredit gleich online auf dein Auto anpassen. Wenn du dich in ein Auto verliebt hast, kannst du in unserem Kreditrechner sofort deinen Kredit auf dein Budget einstellen.
Wähle Laufzeiten von 6 bis 84 Monaten, definiere deine Anzahlung und schon siehst du den monatlichen Preis, der gilt – da kommen keine zusätzlichen Gebühren oder irgendwelche versteckten Gebühren mehr dazu.
“Bei Gowago gilt immer: Der Preis, den du siehst, ist der Preis, den du zahlst. Wir haben nämlich auch die Nase voll von den Tricks der Autoindustrie.”
Deshalb bieten wir auch einen einheitlichen, fixen Zinssatz an. Unsere 5.9% ist für alle da – egal welches Auto du wählst, oder wie deine finanzielle Geschichte aussieht. So bleibt es fair und simpel.
Unter der Kostenübersicht kannst du auch nochmal den Kreditbetrag, den Fahrzeugpreis, deine Anzahlung, den Zins, und die gesamten Zinskosten überprüfen. Passt? Top! Dann kannst du auch schon in den Check-out.
Alles läuft online, damit es für dich so unkompliziert wie möglich ist. Aber keine Sorge, du bist nie auf dich allein gestellt. Unsere ausgezeichneten Beraterinnen und Berater setzen dich persönlich mit dir in Verbindung und helfen dir in jedem Schritt deines Kreditantrags.
“Wir bieten einen einheitlichen Zins von 5.9%, egal für welches Auto. Auch der Kreditbetrag oder deine persönlichen Finanzen haben keinen Einfluss auf den Zins. 5.9%. Immer.”
Möchtest du zuerst noch eine Probefahrt machen? Kein Problem – deine Beratungsperson findet einen Termin für dich.
Sobald alles bereit ist, kannst du auch deinen Vertrag komplett online unterschreiben. Kein mühsamer Papierkrieg, Dokument ausdrucken und wieder einscannen, oder lange Postwege. Und am Ende des Prozesses liefern wir dir dein neues Auto auf Wunsch bis vor die Haustüre!
Es ist dein Auto, mit deiner Finanzierung. Also stehst du und dein Komfort bei uns im Mittelpunkt. Wir erledigen alles Mühsame, und du übernimmst den Spass beim Fahren.
Sieh dir jetzt unsere Angebote mit Autokredit an und entdecke ein Auto, das dich bewegt!
Autokredit Fragen und Antworten
Was sind die Nachteile von einem Autokredit?
Es gibt beim Autokredit theoretisch zwei Nachteile:
- Du hast nicht komplette finanzielle Freiheit. Sind wir mal ehrlich. Jede Art von Finanzierung, ob Leasing, Kredit oder Abo, geht gegenüber dem Kauf mit finanziellen Verpflichtungen einher. Denn du musst dann über einen gewissen Zeitraum monatliche Zahlungen leisten und dein Budget darauf anpassen. Aber dafür hast du die Freiheit, dein Erspartes anderweitig einzusetzen. Ob dieser Punkt also wirklich ein Nachteil ist, kommt auf deine Prioritäten und Bedürfnisse an.
- Die monatlichen Zahlungen und Zinskosten können höher sein, als beim Leasing. Weil du beim Leasing ja nur den Wertverlust, und oftmals einen tieferen Zins, mit deinem monatlichen Raten deckst, sind deine Ausgaben pro Monat tiefer. Aber vergiss nicht: Beim Leasing behältst du dein Auto am Schluss nicht. Aber beim Kredit zahlst du es ab, und kannst es am Schluss ohne Zusatzkosten einfach behalten. Also wiederum handelt es sich hierbei nicht wirklich um einen Nachteil. Es geht vielmehr um deine Präferenzen und deine Budgetierung.
Weil wir bei Gowago beide Optionen anbieten, hast du ultimative Freiheit in der Wahl der Finanzierung deines Autos. Du kannst so also alle Optionen abwägen.
Noch nicht sicher? Dann hilft dir unser persönliches Beraterteam gerne weiter. Buche ein kurzes Gespräch, nach dem du ganz sicher den Weg nach vorne weisst.
Wer zahlt Service, Reparaturen und sonstige Kosten beim Autokredit?
Weil das Auto komplett dir gehört, erhältst du zwar alle Rechte, das Auto so zu verwenden wie du willst, übernimmst aber auch alle Pflichten des Eigentums. Das heisst, du musst alle Kosten rund ums Auto selbst stemmen – das musst du bei der Budgetplanung zwingend mitrechnen.
Diese Kosten solltest du bei der Budgetplanung beim Autokredit nicht vergessen:
- Versicherung (Freie Wahl zwischen Voll-, Teilkasko oder Haftpflicht)
- Service
- Reparaturen
- Reifenwechsel
- Steuern und Vignette
- Parkplatz / Garage
- Treibstoff oder Strom
Berechne genau, wie viel dich diese Kosten im Monat zu stehen kommen – du willst dein Auto ja auch fahren können, und nicht jedes Mal ein schlechtes Gewissen haben, wenn du den Motor anschaltest.
Kann man die Kreditrate ändern?
Nein, die Kreditrate kannst du im Normalfall nicht abändern oder anpassen während der Vertragslaufzeit. Sie ist von Beginn des Vertragsabschlusses, bis zum Ende des Kredits immer gleich hoch und wird dir monatlich in Rechnung gestellt.
Aber, du hast jederzeit die Option, den Kredit komplett zurückzuzahlen. Das kann Sinn machen, sobald du das Geld auf der Seite hast, nicht anderweitig verwenden möchtest und dir die verbleibenden Zinskosten sparen möchtest.
Was ist beim Autokredit abgedeckt?
Ein Privatkreditvertrag regelt lediglich die Summe, den Zeitraum, die Zinsrate, und die Monatsrate der Finanzierung. Sämtliche Nebenkosten musst du aus deiner eigenen Tasche bezahlen und selbst organisieren.
Kann man einen Privatkredit oder Autokredit von den Steuern abziehen?
In der Schweiz kannst du die jährlichen Zinskosten von deinen Steuern bzw. deinem Einkommen abziehen, nicht aber den gesamten ausstehenden Kreditbetrag. Das Schweizer Recht sieht diese Möglichkeit bis zu einem Maximalbetrag von CHF 50’000 pro Jahr vor.
Damit du weisst, wie viel du abziehen kannst, schickt dir die Bank jeweils Ende Jahr eine Bescheinigung der Zinskosten, die übers Jahr angefallen sind.
"Anders als beim Leasing kannst du beim Autokredit die Zinskosten steuerlich absetzen."
Oft verwechseln Leute, bevor sie einen Privatkredit abschliessen, den Kreditbetrag und die Zinskosten, wenn’s darum geht, was von den Steuern abgezogen werden kann. Sie meinen dann, sie könnten mehrere Tausend Franken von den Steuern abziehen – wäre toll, ist aber nicht so.
⚠️ *Kleiner Hinweis: Das ist eine grobe Schätzung mit einfachen Jahreszinsen. In der Realität zahlst du bei gleichbleibenden Monatsraten am Anfang mehr Zinsen und später weniger, weil der offene Betrag immer kleiner wird. Für die Steuer zählt aber meist der Zinsbetrag im ersten Jahr – und dafür passt diese einfache Rechnung ganz gut.*Fazit:
Ob du dein Erspartes lieber behalten, dein Auto komplett besitzen oder einfach nur finanziell flexibel bleiben möchtest – ein Autokredit ist eine gute Lösung, dein Auto zu finanzieren, ohne die Bindung eines Leasings einzugehen. Wichtig ist einfach, dass du dir bewusst bist, was zu dir, deinem Budget und deinem Lebensstil passt.
Bei Gowago wollen wir dir nicht irgendwas verkaufen – wir wollen, dass du die richtige Entscheidung triffst. Eine, die sich gut anfühlt. Die dir Mobilität schenkt, ohne dich einzuengen.
Deshalb bekommst du bei uns nicht nur top Konditionen und volle Transparenz, sondern auch ehrliche Beratung, auf Augenhöhe. Und das Beste: Du kannst alles ganz entspannt online machen – vom Kreditrechner bis zur Unterschrift.
Also: Du willst ein Auto, das zu dir passt? Dann hol dir auch eine Finanzierung, die genauso flexibel, fair und unkompliziert ist wie du. Wir helfen dir dabei. Ein Autokredit von Gowago gibt dir volle Kontrolle, dein Leben mit einem Lächeln zu erfahren.
Aussuchen, Antrag, und Abfahrt. Gowago. Move on.
