10 erreurs à éviter lorsque vous choisissez un leasing pour une voiture neuve

[Gowago](https://gowago.ch/fr/ « Gowago Home ») te propose un leasing auto simple, transparent et en ligne. Parce que ta voiture doit te faciliter la vie, pas te la compliquer. Gowago t'évite le chaos des devis, des visites interminables chez les garagistes et des financements opaques.

Mais même dans ce cas, il est important de connaître les faits concernant la structure et la signification du leasing. Dans notre guide « Pourquoi le leasing ? » (https://gowago.ch/de/blog/why-leasing « Why leasing »), tu trouveras un résumé et un exemple du fonctionnement du leasing. En même temps, on a aussi créé un aperçu des différentes variantes de leasing et de leurs fournisseurs pour que tu aies une vue d'ensemble complète.

Mais trêve de bavardage : voici les erreurs les plus courantes en matière de leasing, expliquées pour toi, afin que tu ne les commettes pas. C'est parti.

1. Ne pas comprendre comment fonctionne le leasing

En bref : l'une des plus grosses erreurs en matière de leasing est de ne pas savoir comment ça marche. Si tu ne vérifies pas comment la valeur résiduelle, la durée du leasing, la perte de valeur ou les intérêts affectent ta mensualité, tu ne pourras pas évaluer si tu obtiens un bon prix ou pas.

Alors, comment ça marche, le leasing ? Faisons le calcul.

Tes mensualités se composent du montant du leasing et des intérêts. Le montant du leasing, c'est-à-dire le montant du financement de la voiture, est défini par la dépréciation estimée sur la durée du leasing.

Tu connais sûrement l'adage : dès qu'une voiture quitte le garage pour la première fois, elle perd la moitié de sa valeur. Ce n'est pas aussi dramatique que ça. Au cours des premières années suivant son achat, une voiture perd en moyenne 20 % à 40 % de sa valeur. La perte de valeur varie en fonction de la voiture et de son utilisation. La valeur estimée à la fin du leasing est appelée valeur résiduelle.

« On obtient donc la formule suivante : prix de la voiture – valeur résiduelle + intérêts / durée du leasing en mois = mensualité. »

La valeur résiduelle dépend de la durée du leasing et du kilométrage annuel choisi. Une durée de leasing plus longue + plus de kilomètres par an = valeur résiduelle plus faible. Un leasing court + peu de kilomètres = valeur résiduelle plus élevée.

Prenons un exemple avec une [Skoda Octavia](https://gowago.ch/fr/explore/skoda/octavia « Gowago Skoda Octavia »).
Le prix de vente conseillé par le constructeur, aussi appelé PVC, pour la version la moins chère de cette voiture est de 27 880 CHF.

Au bout de 48 mois, durée typique d'un leasing, la voiture a une valeur résiduelle de CHF 15 218. Sans intérêts, ça donne un paiement mensuel de CHF 390 (CHF 33 940-CHF 15 218 / 48) pour compenser la perte de valeur du véhicule. (Cet exemple a été calculé avec un taux d'intérêt de 0 %, un acompte de 0 % et 10 000 km par an).

« Une valeur résiduelle plus élevée signifie des mensualités moins élevées, ce qui est mieux si tu veux rendre la voiture à la fin. Une valeur résiduelle plus faible signifie des mensualités plus élevées, ce qui est mieux si tu veux la garder à la fin. »

La valeur résiduelle dépend aussi de la demande du marché pour ta voiture. Une Skoda, qui est fiable, robuste et super populaire en Suisse, aura une valeur marchande plus élevée à la fin du leasing qu'une Maserati, qui est plutôt une voiture de niche fragile. Mais c'est là que le leasing d'occasion devient intéressant : après quelques années seulement, une voiture de luxe peut coûter autant par mois qu'une voiture neuve qui était plutôt une option économique.

Fais donc attention à la valeur résiduelle de ta voiture. Une valeur résiduelle trop basse signifie des mensualités élevées pour toi. Ce qu'il te faut, c'est une valeur résiduelle réaliste. Chez Gowago, on calcule nos valeurs résiduelles à l'aide d'un système d'IA intelligent. Tu obtiens ainsi une valeur résiduelle qui correspond mieux à la valeur marchande et qui te facilite la vie, à toi, pas au concessionnaire.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement exact du leasing, consulte notre blog dédié à ce sujet.

2. Sous-estimer le nombre de kilomètres que tu vas faire

En bref : calcule combien de kilomètres tu fais vraiment par an. Comme ça, tu éviteras de devoir payer des frais pour les kilomètres en plus à la fin du leasing. Et tu t'assures de ne pas payer pour des kilomètres que tu ne feras jamais pendant la durée du leasing.


Dès que tu fais ta demande de leasing, le nombre de kilomètres annuels inclus dans l'offre de leasing est fixé. Le concessionnaire ou la société de leasing te proposera entre 10 000 et 20 000 km. En moyenne, les gens en Suisse font environ 12 000 km. À toi de calculer : combien de kilomètres vas-tu faire ?

• Pour les trajets quotidiens, choisis 10 000 km : faire les courses, conduire les enfants à l'école, se rendre au travail en agglomération. Rarement une excursion d'une ville à l'autre le week-end. Sinon, tu ne roules pas beaucoup
• Pour les trajets quotidiens et les excursions régulières, choisis 15 000 km : courses et trajets courts pour aller au boulot, mais randonnées, ski et shopping dans les pays voisins le week-end. Ta voiture ne reste pas souvent à l'arrêt.
• Pour les trajets quotidiens, choisis 20 000 km : tous les jours du bureau de Genève à Lausanne, courses, excursions pour les loisirs. Ou deux personnes se partagent la voiture. Tu vis presque au volant.
• Pour les trajets quotidiens et les road trips, choisis 25 000 km : tu te déplaces tous les jours d'une ville à l'autre. Pendant les vacances d'été, tu pars en voiture en Espagne, en hiver en Autriche, tu as des potes à Zürich. T'es un vrai globe-trotter – en voiture.

Avant de signer le contrat, c'est le moment de faire les dernières modifications. Une fois que tu as signé, tu ne peux plus changer ton kilométrage annuel. C'est pourquoi tu dois vraiment savoir combien tu roules. Et tu ne veux pas te sentir limité par ta voiture – et nous non plus.

« Notre conseil : prends plutôt un forfait kilométrique plus élevé. C'est moins cher que de risquer de dépasser le kilométrage. Mais pour la plupart des gens, 15 000 km par an suffisent. »

Combien te coûtent les kilomètres supplémentaires à la fin du leasing ? Ça dépend un peu de ta voiture, mais tu peux compter entre 0,30 et 0,70 CHF par kilomètre. Ça peut vite faire une somme. D'autres concessionnaires peuvent même facturer jusqu'à un franc. Alors ne te dis pas : « Oui, oui, ça ira. »

Notre conseil : opte plutôt pour un forfait kilométrique plus élevé si tu veux une flexibilité et une sécurité totales. En termes de coûts, tu t'en sortiras certainement mieux. Voici un petit exemple : tu roules 12 000 km par an avec ta Skoda Octavia au lieu des 10 000 km convenus.

Avec un prix estimé de 30 centimes par kilomètre supplémentaire, tu paieras 2400 CHF pour les kilomètres supplémentaires à la fin du leasing. Avec le forfait de 15 000 km, tu ne paieras que 21 francs de plus par mois, soit 1008 francs sur 48 mois. C'est donc moins cher, plus sûr et tu n'as pas à te retenir quand tu conduis.

Tu ne sais pas combien de kilomètres tu fais par an ? L'équipe de conseillers Gowago t'aide à choisir le forfait kilométrique qui te convient. Ils te soutiennent avec leur expérience, leur expertise et leur calculatrice. Il suffit de prendre rendez-vous pour un petit coup de fil et tu y verras plus clair.

3. Résilier le contrat de leasing avant terme

En bref : choisis une durée de contrat qui te convient vraiment. Tu dois être sûr de pouvoir t'engager jusqu'à la fin. Si tu sais déjà que tu vas déménager à l'étranger dans trois ans et que tu devras te débarrasser de la voiture, ne signe pas un contrat de leasing de 48 mois juste pour économiser quelques francs par mois.


Chaque proprietaire de leasing a sa propre façon de gérer la résiliation anticipée d'un contrat. Mais en gros, ça ne va pas être avantageux pour toi. Certaines entreprises demandent le paiement intégral du solde des mensualités restantes jusqu'à la fin du contrat. D'autres facturent des frais supplémentaires ou des pénalités. Dans tous les cas, tu devras payer le montant de la dépréciation.

C'est pourquoi il est super important que tu saches pour combien de temps tu peux t'engager. Tu sais déjà que ta situation va changer du tout au tout ? Assure-toi que la durée de ton contrat n'est pas trop longue.

« Quand tu choisis la durée du contrat de leasing, tu dois être sûr de la durée pendant laquelle tu peux t'engager. Tu veux partir à l'étranger dans deux ans ? Ne prends pas 36 mois. Tu vas bientôt fonder une famille ? Ne prends pas un leasing de 4 ans pour une voiture de sport. »

Par exemple : tu sais que tu vas déménager à l'étranger dans deux ans. Alors, ne signe pas un leasing de 48 mois. Ou tu prévois de fonder une famille dans les trois prochaines années.

Un leasing de 60 mois pour une voiture de sport n'a alors aucun sens. Soit tu devras continuer à conduire une voiture qui n'est pas idéale, soit tu devras effectuer un paiement important en une seule fois. Ce n'est pas le début idéal pour un nouveau chapitre de ta vie.

La seule autre option est de racheter la voiture à la fin du leasing. Cela peut être judicieux, surtout vers la fin du leasing. Là encore, la plupart des sociétés de leasing facturent des frais et tu dois régler les mensualités restantes en un seul versement. Mais, selon les cas, tu peux revendre la voiture pour un prix net nul ou réaliser un petit bénéfice. Le risque est toutefois toujours de subir une perte. De plus, tu dois alors te charger de toutes les démarches liées à la vente.

C'est pourquoi tu dois être sûr de la durée pendant laquelle tu peux t'engager. J'ai vécu une situation similaire : au début de mon contrat de leasing, je n'étais pas sûr de vouloir retravailler à l'étranger. J'ai donc opté pour un leasing de seulement 36 mois. Ça me laisse une certaine flexibilité.

4. Un leasing trop long

En bref : l'avantage du leasing, c'est de rester flexible. Tous les deux ou trois ans, tu peux conduire une nouvelle voiture qui n'a certainement aucun problème mécanique et qui est toujours sous garantie du constructeur. Un leasing de plus de 48 mois n'a donc pas beaucoup de sens.


Ah, une nouvelle voiture. Elle sent bon. Personne ne l'a encore conduite. Elle est toute neuve, sans défaut, et si quelque chose casse, la garantie du constructeur s'applique. Une sécurité totale. Une tranquillité d'esprit. Il suffit de conduire.

La plupart des voitures neuves en Suisse ont une garantie de 3 à 4 ans. La durée de la plupart des contrats de leasing, qui est de 36 à 48 mois, convient donc parfaitement. Car la dernière chose que tu souhaites, c'est payer l'entretien, la maintenance ou les réparations d'une voiture qui ne t'appartient même pas vraiment.

« Un contrat trop long annule l'avantage de la flexibilité du leasing. De plus, la garantie constructeur expire généralement après 3 à 4 ans, et tu ne veux pas te retrouver avec une voiture qui nécessite beaucoup d'entretien. »

Il n'y a en fait aucun avantage réel à conclure un contrat de leasing d'une durée supérieure à 48 mois. Bien sûr, tu économises un peu sur les mensualités, mais tu te prives de la flexibilité de pouvoir passer à un modèle plus récent tous les deux ou trois ans. Et c'est justement l'un des grands avantages du leasing. Tu n'as pas besoin de conduire une vieille voiture qui demande beaucoup d'entretien, mais tu bénéficies d'une mise à niveau constante vers le dernier modèle.

Et si, après 4 ans, tu es toujours très satisfait de ta voiture et que tu ne veux tout simplement pas t'en séparer, tu as toujours la possibilité de prolonger ton contrat de leasing. Sinon, si tu veux posséder une voiture pendant une longue période et la financer mensuellement, le mieux est de l'acheter avec un crédit auto privé. Pour en savoir plus, consulte notre article de blog sur le thème « Crédit privé pour l'achat d'une voiture ».

5. Ne pas connaître ta solvabilité

En bref : pour obtenir un leasing, tu dois avoir une bonne solvabilité ou une bonne cote de crédit. Ça veut dire que tu n'as pas fait/ne fais pas l'objet de poursuites judiciaires et que tu paies toujours tes factures. Pour connaître ta solvabilité, tu peux demander un rapport d'information à la CRIF.


« Credit Score » : on entend souvent parler de ça dans les films et les médias. Ce concept vient des États-Unis et n'existe pas sous cette forme en Suisse. Ici, il n'y a pas de solvabilité générale légale. Mais ta solvabilité sera quand même vérifiée si tu veux contracter un crédit hypothécaire, un crédit ou justement un leasing.

Les banques se basent sur des données personnelles et des statistiques pour vérifier ta solvabilité. Ta solvabilité aura une influence sur ta capacité à obtenir un leasing et sur le prix de ta voiture. L'important, c'est simplement que tu sois un bon payeur, car cela montre que tu maîtrises tes finances.

« Avant de conclure un leasing, tu devrais vérifier ta solvabilité pour éviter les surprises et les déceptions. Tu auras alors encore la possibilité de faire supprimer d'anciennes poursuites et de régler les factures impayées. »

Ta solvabilité est influencée par différents facteurs :

• Poursuites : Tu as des poursuites en cours ou d'anciennes inscriptions au registre des poursuites qui montrent que tu as déjà fait l'objet de poursuites dans le passé ? Dans ce cas, il sera difficile de conclure un contrat de leasing. Si toutes les dettes sont payées, tu peux toutefois faire supprimer les inscriptions et ta solvabilité s'améliorera.
• Historique de paiement : si tu paies toujours tes factures et que tu n'as jamais été menacé de poursuites, tout va bien. Mais parfois, une seule facture impayée peut avoir un impact sur ta solvabilité.
• Casier judiciaire : si t'as déjà eu des démêlés avec la justice, ta solvabilité en pâtira.
• Changements d'adresse fréquents : déménager plusieurs fois en peu de temps peut avoir un impact sur ta solvabilité. En effet, ça peut être interprété comme un signe que tu ne paies pas correctement ton loyer.

Tu n'as aucune idée de ta solvabilité/capacité de crédit ? Tu peux demander un « auto-rapport » auprès d'agences d'évaluation du crédit telles que [CRIF AG](https://www.crif.ch/privatpersonen/selbstauskunft « CRIF check »). Cela te permettra de consulter ta solvabilité et d'obtenir des recommandations pour l'améliorer.

Mais attention ! Tu ne devrais pas vérifier ta solvabilité trop souvent. Chaque vérification de ta solvabilité est enregistrée, qu'elle soit effectuée par une agence de crédit ou une banque. Des vérifications répétées peuvent indiquer que tu es refusé par les prêteurs, pour quelque raison que ce soit.

6. Ne pas entretenir la voiture pendant la durée du leasing

En bref : pendant toute la durée du leasing, c'est toi qui es responsable de la voiture. Tu dois l'entretenir ou la réparer si quelque chose casse. Tu dois aussi réparer les rayures et les bosses. Dans beaucoup de cas, c'est l'assurance tous risques qui prend ça en charge.


Tu as choisi ta voiture, ton kilométrage et la durée du contrat, et tu as signé. C'est parti !

Pendant la durée du leasing, n'oublie jamais que tu es entièrement responsable de la voiture. Tu dois l'amener régulièrement au garage pour l'entretien et faire réparer les pannes ou les dommages. C'est facile de posséder une voiture pendant 2 ans et de négliger certaines choses, mais malheureusement, cela te coûtera de l'argent au final.

Le concessionnaire ne te donnera probablement pas d'infos précises sur les frais de réparation à la fin du leasing. Mais même les petites rayures et bosses peuvent coûter cher. Au lieu de laisser faire, tu devrais faire réparer tout dommage tout de suite. Heureusement, tu dois toujours prendre une assurance tous risques quand tu fais un leasing. Ça veut dire que beaucoup de dommages peuvent être pris en charge par l'assurance, même si c'est toi qui les as causés.

« Prends bien soin de ta voiture pendant la durée du leasing. Fais toujours l'entretien, fais réparer les dégâts, garde-la propre. Comme ça, tu n'auras pas de soucis lors de la restitution. »

Les petites rayures ou bosses de moins de quelques centimètres sont généralement considérées comme une usure normale. Mais on te conseillons de toujours demander à l'avance ce qui est autorisé, pour être sûr.

On te le dit dès le début, car on privilégie la transparence : Gowago a établi une liste détaillée des dommages acceptables et de ceux qui posent problème.

7. Faire un acompte ou apport trop élevé

En bref : un acompte/apport n'est pas une caution et sert juste à réduire les mensualités. Tu ne le récupères pas à la fin du leasing. Si la voiture est complètement détruite ou volée, tu perds aussi l'argent de l'acompte.


Un acompte, c'est le moyen parfait pour garder des mensualités basses. Ça réduit le montant total du financement et donc tu paies moins chaque mois. Un acompte peut aussi t'aider à être accepté pour le leasing. Pour en savoir plus sur le thème « acompte », lis notre article de blog à ce sujet.

Mais un acompte, c'est pas une caution, comme quand tu loues un appart. Tu ne récupères pas l'acompte à la fin du leasing. C'est plutôt une sorte de préfinancement du leasing. Tu paies juste une partie du montant du leasing en un seul versement.

Un acompte trop élevé, c'est aussi un risque. Disons que ta nouvelle voiture se fait voler ou est complètement détruite pendant les premiers mois. Le concessionnaire sera remboursé par l'assurance, mais toi, en tant que locataire, tu ne récupéreras probablement pas ton acompte.

« Un acompte, c'est une bonne idée pour garder les mensualités basses. Mais le risque, c'est que si ta voiture est complètement détruite, tu perds ton acompte ou tu ne le récupères pas. »

En plus, un gros acompte, ça veut dire que tu mets beaucoup de ton argent dans ta voiture. Ça annule un gros avantage du leasing : tu n'as plus de liquidités. Une partie de ton capital est maintenant « partie » et tu ne peux plus l'investir ailleurs.

Quel montant d'acompte est donc raisonnable ? Eh bien, il est souvent possible de conclure un contrat de leasing sans aucun acompte. C'est de plus en plus fréquent. Ne verser aucun acompte est en fait la façon la plus intelligente de leasing. Mais cela augmente aussi les mensualités. Dans certains cas, un acompte doit être versé si l'autorisation de leasing en dépend. La banque considère alors l'acompte comme une garantie.

Gowago te conseille de verser un acompte de 15 % maximum, si possible. Tu obtiendras ainsi l'équilibre parfait entre des mensualités moins élevées et moins de capital immobilisé.

8. Acheter des options supplémentaires inutiles

En bref : ne te laisse pas convaincre. N'achète que ce dont tu as besoin, surtout si tu veux garder un budget serré. Parce que toutes les options et tous les équipements supplémentaires ne sont pas vraiment nécessaires.


Plus facile à dire qu'à faire. Quand tu achètes une voiture, tu es souvent tenté d'acheter un modèle haut de gamme. Les vendeurs de voitures veulent bien sûr gagner autant d'argent que possible sur ta vente et te vendre un modèle cher. Une couleur spéciale par-ci, un système audio supplémentaire par-là… tout ça coûte vite cher. Mais tu n'en as peut-être pas vraiment besoin.

Chez Gowago, on en a aussi marre de ces astuces. C'est pourquoi on a mis en place un filtre intelligent pour les caractéristiques d'équipement sur notre site web gowago.ch. Tu peux ainsi rechercher précisément l'équipement qui est important pour toi. Parce que ta voiture doit être la meilleure affaire pour toi, pas pour le concessionnaire.

9. Acheter le véhicule de leasing à la fin du contrat de leasing

**En bref : vérifie la valeur marchande de ta voiture si tu veux la vendre après la leasing. Sinon, réfléchis bien avant de la racheter. Sans garantie ni service inclus, tu auras plus de frais à payer. **


Racheter la voiture après la fin du leasing n'est pas forcément une mauvaise idée, mais dans certains cas, ce n'est pas recommandé. Moi, par exemple, j'adore ma voiture. Elle correspond à ma personnalité, elle est agréable à conduire et répond parfaitement à mes besoins. À la fin du leasing, je vais quand même la rendre. Pourquoi ?

« Vous adorez votre voiture. Ou vous pouvez la vendre à un bon prix. C'est seulement dans ce cas que l'achat après le leasing a du sens. »

Tu dois savoir qu'à la fin du leasing, ta voiture aura probablement 4 ans et environ 60 000 km au compteur. Dans la plupart des cas, ça veut dire que la garantie constructeur aura expiré, tout comme les contrats d'entretien, et que les premières réparations importantes seront à prévoir – et tu devras les payer toi-même. Tu peux éventuellement souscrire une extension de garantie. Mais dans ce cas, il est presque plus simple de faire un leasing d' une nouvelle voiture.

Vérifie d'abord la valeur marchande de ta voiture. Dans certains cas, tu peux la vendre à un meilleur prix et même gagner un peu d'argent.

Et si tu es vraiment tombé amoureux de ta voiture, sa valeur sentimentale n'a pas de prix.

10. Ne pas (assez bien) se préparer pour le concessionnaire

En bref : tu dois en savoir au moins autant que le concessionnaire. Sauf chez Gowago, car on rend le leasing simple, transparent et sûr. On t'aide à trouver la voiture qui correspond à ta vie, à ton budget et à tes besoins. Pas d'options inutiles, pas de frais cachés, pas d'astuces commerciales.


Maintenant que tu as lu ce blog, tu en sais déjà plus que 90 % des gens. Un concessionnaire ne pourra plus te tromper. Si tu as déjà lu nos autres blogs, tu en sais peut-être déjà plus sur le leasing qu'un concessionnaire.

« Gowago met fin à la confusion. Si tu as lu nos blogs, personne ne pourra te tromper. »

Le leasing, c'est un sujet compliqué. Des offres qui prêtent à confusion, des taux d'intérêt pas clairs, des frais qui surgissent d'un coup. On dit : « Ça suffit ! » Gowago veut que tout le monde ait accès à l'info. On veut que tout soit clair. On veut que tu puisses commencer ta vie avec ta nouvelle voiture sans stress ni frustration.

Résumé

Voici donc les 10 erreurs les plus fréquentes que l'on peut commettre lors d'un leasing. Le leasing n'est pas sorcier, mais il n'est vraiment judicieux que si l'on comprend son fonctionnement.

Valeur résiduelle, kilométrage, durée, solvabilité ou acompte : en prenant des décisions éclairées sur ces points, vous économiserez de l'argent, éviterez le stress et les mauvaises surprises à la fin du contrat.

Planifiez de manière réaliste, anticipez sur plusieurs années et ne vous laissez pas convaincre par des options dont vous n'avez pas besoin. Ainsi, le leasing restera ce qu'il doit être : flexible, prévisible et adapté à votre mode de vie.

Et c'est précisément dans ce domaine que nous souhaitons vous accompagner, avec transparence, clarté et des offres qui ont vraiment du sens. Pour que votre voiture vous facilite la vie, et non l'inverse. C'est parti.