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Comment fonctionne le leasing

Si vous envisagez de prendre une voiture en leasing en Suisse, voici tout ce que vous devez savoir.

3 juin 2022

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Comment fonctionne le leasing ? Tout ce que vous devez savoir

Comment fonctionne le leasing ? Tout ce que vous devez savoir

Le leasing est une méthode populaire pour financer une voiture en Suisse ne nécessitant pas un large investissement comptant. Pourtant, peu de contrats sont aussi mal compris que le leasing.

Les avis sur le leasing sont très partagés. Pourtant, près de la moitié des voitures neuves circulant sur les routes suisses sont aujourd'hui en leasing. Le leasing est un moyen de financer une voiture, mais il s'accompagne de certaines conditions et obligations - et il est important que vous en soyez conscient avant de vous décider.

Que vous envisagiez de prendre une voiture en leasing ou que vous ayez déjà pris votre décision, il est important de s’informer sur le leasing afin de comprendre ce qui vous attend. C'est pourquoi nous vous expliquons dans cet article le fonctionnement du leasing dans son ensemble afin que vous sachiez tout ce qu’il y a à savoir.

Comment fonctionne le leasing automobile ?

Le leasing est une méthode de financement, où vous effectuez un paiement mensuel fixe pour conduire un véhicule pendant une période donnée. Un contrat de location vous permet de conduire et d'utiliser une voiture pendant une période donnée sans en payer le prix total. Cela laisse la possibilité d'acheter la voiture à la fin et donc de ne pas perdre l'investissement dans l'actif.

Leasing automobile en Suisse : voici les conditions à remplir

Même si un contrat de leasing n'est pas assimilable à un contrat de crédit, les sociétés de leasing exigent une certaine garantie préalable pour approuver le contrat de leasing.

Conditions préalables en un coup d'œil :

Vérification de la solvabilité
Les trois derniers bulletins de salaire
Résidence en Suisse
Permis de séjour en Suisse

Les conditions sont imposées par la société de leasing, qui est généralement un établissement de crédit. Ces conditions concernent votre solvabilité, qui détermine votre capacité et votre possibilité à obtenir un crédit. En Suisse, l'octroi de crédits et de leasings est soumis à des conditions strictes fixées par la loi.

La société de leasing de leasing doit respecter ces règles et s'assurer que le leasing ne vous mettra pas en situation de surendettement. En général, la banque vérifie votre solvabilité à l'aide d'un extrait du registre des poursuites et des informations financières figurant dans des bases de données telles que la Centrale d'information sur les crédits ou Teledata. Vous devez également disposer d'un emploi fixe et d'un revenu correspondant au leasing, que vous justifiez par les fiches de salaire des trois derniers mois.

En plus des conditions financières, vous devez être domicilié en Suisse et avoir la nationalité suisse, ou être titulaire d'un permis de séjour B ou d'un permis d'établissement C. Pendant la durée du leasing, vous êtes l'utilisateur légal de la voiture, mais pas son propriétaire. Vous vous engagez cependant à assumer la responsabilité de la voiture et à l'entretenir au mieux de vos connaissances.

En plus des exigences légales minimales, les sociétés de leasing peuvent en outre évaluer selon leurs propres critères, plus stricts, si elles vous proposent un contrat de leasing ou non.

Quand le leasing devient-il rentable ?

Le leasing est particulièrement intéressant dans deux scénarios :

vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas dépenser immédiatement une somme d'argent importante.
vous voulez être bien couvert en cas de besoin dans un format mensuel tout compris.

Le leasing d'une voiture vous offre quelques avantages décisifs par rapport à l'achat. La principale raison pour laquelle de plus en plus de personnes optent pour le leasing est qu'il est plus avantageux à court terme. Outre l’apport qui doit être versé dans la plupart des cas, vous n'avez pas besoin, en tant que preneur de leasing, d’un apport personnel important. Grâce au leasing, vous pouvez donc conduire des voitures pour lesquelles vous devriez autrement économiser pendant longtemps. De plus, le leasing ne dure que quelques années avant qu'une nouvelle voiture puisse être prise en leasing. Pour ceux qui souhaitent posséder le dernier modèle tous les deux ans, le leasing est une alternative intéressante à l'achat d'une voiture (à crédit ou comptant).

Le leasing All-in-one, tel qu'il est proposé par gowago.ch, constitue un complément au leasing. Contrairement au leasing normal, All-in-one propose différentes formules entre lesquelles il est possible de choisir. Alors que le All-in-one light offre l'assurance et le service automobile dans plus de 300 sites en Suisse, le All-in-one premium comprend l'assurance, le service, les pneus y compris le changement et le stockage, la taxe sur les véhicules et même la vignette autoroutière. Grâce aux mensualités fixées, vous planifiez votre budget et évitez les mauvaises surprises. Pour en savoir plus sur le fonctionnement du leasing automobile All-in-one, cliquez ici.

L'achat d'un véhicule classique peut rapidement devenir très coûteux. Si la valeur de marché d'un véhicule baisse de manière drastique en raison de facteurs environnementaux imprévus (p. ex. nouvelles technologies, nouvelles lois), l'achat classique vous fait supporter la perte personnellement.. Grâce au leasing, vous avez la possibilité de transférer ce risque au concessionnaire. Dans chaque contrat de leasing, une valeur résiduelle est convenue. Ainsi, vous ne payez jamais le prix total du véhicule pendant la durée du leasing, mais seulement la différence entre le prix du véhicule et la valeur résiduelle, plus les frais d'intérêt.

Par conséquent, si la valeur marchande de votre véhicule est inférieure à la valeur comptable définie à l'expiration du contrat, vous pouvez le rendre sans souci et le concessionnaire supportera la perte.

En revanche, si la valeur marchande est supérieure à la valeur résiduelle, vous avez la possibilité de discuter le rachat du véhicule et de le revendre à sa valeur marchande. Il vous est également possible de continuer à faire le leasing sur le même véhicule avec un refinancement. Un autre avantage est que vous n'avez pas à dépenser l'argent que vous avez économisé en une seule fois, vous pouvez payer vos mensualités en toute tranquillité et utiliser votre épargne pour d'autres investissements.

Le fait que le leasing puisse s'adapter à tout moment à votre situation est également un facteur important. Si vous voulez une voiture sportive aujourd'hui, mais que vous en voulez un autre type de véhicule dans les deux prochaines années, vous pouvez facilement passer à un break à la fin du leasing, sans risquer de voir votre voiture perdre beaucoup de valeur.

Comment fonctionne un contrat de leasing ?

Le contrat de leasing n'est pas un type de contrat spécifiquement réglementé dans la jurisprudence suisse. Il s'agit plutôt d'un mélange de contrat de vente et de location. En tant que preneur de leasing, vous concluez ce contrat avec le donneur de leasing, généralement un établissement de crédit.

Que devient l’apport du leasing ?

En règle générale, tu ne récupères pas l'acompte de ton leasing. En effet, l'acompte n'est pas une caution que tu déposes comme pour un contrat de location ordinaire. Avec l'acompte, tu paies une avance sur ta mensualité de leasing. Plus ton acompte est élevé, plus le montant restant est faible, ce qui te permet de profiter de mensualités moins élevées.

Puis-je résilier le contrat de leasing de manière anticipée ?

Oui, vous pouvez en principe résilier votre leasing de manière anticipée. Toutefois, avant de prendre une telle décision, vous devez lire attentivement votre contrat et contacter la société de leasing.

La durée du contrat est adaptée en cas de résiliation, ce qui peut entraîner des coûts de plusieurs milliers de francs. Il est important de discuter des conditions avec un conseiller clientèle ou de s'informer sur les alternatives possibles à la résiliation.

Une résiliation anticipée du contrat est généralement le moyen le plus coûteux de dire adieu à votre leasing. Mais ne vous inquiétez pas, il est (presque) toujours possible de trouver une solution adaptée.

Si vous souhaitez mettre fin au contrat en raison de difficultés de paiement, par exemple, vous devriez vérifier si vous avez souscrit une assurance leasing qui pourrait vous aider à faire face aux mensualités. Sinon, vous pouvez essayer d'expliquer votre situation à la société de leasing et demander un arrêt temporaire des rappels. Au lieu de résilier le contrat, vous pouvez également envisager de reprendre le leasing, ce qui est généralement beaucoup plus avantageux.

Racheter une voiture en leasing ?

La question de savoir si vous pouvez demander une offre d'achat pour votre voiture avant la fin du leasing dépend de l'offre de votre partenaire de leasing. Si c'est le cas, vous pouvez acheter votre voiture en leasing, même si la période de leasing n'est pas encore terminée.

Le prix d'achat correspond à la somme des mensualités de leasing encore dues et de la valeur résiduelle de la voiture.

En règle générale, il n'est pas possible de racheter la voiture en leasing tant que vous n'avez pas payé toutes les mensualités. Vous devez donc attendre la fin du contrat de leasing pour décider si vous souhaitez acheter ou restituer votre voiture en leasing à sa valeur résiduelle.

Prolonger le leasing. Est-ce que c’est possible ?

Oui, la plupart des sociétés de leasing vous permettent de prolonger votre leasing. En général, vous devez en faire la demande. La procédure exacte n'est toutefois pas réglementée de manière uniforme. Le mieux est donc de vous renseigner directement auprès de votre société de leasing pour savoir si et comment vous pouvez prolonger votre leasing.

Au sens strict, la prolongation ne prolonge pas votre contrat de leasing, mais seulement la relation de leasing entre vous et la banque. Votre leasing actuel prend fin à la fin de la période de leasing.

Pour la "prolongation", vous concluez un nouveau contrat de leasing avec le bailleur. Comme la voiture a déjà perdu beaucoup de sa valeur à la fin du leasing initial, les mensualités du leasing de renouvellement devraient être très inférieures à celles de votre leasing précédent.

A première vue, le leasing ultérieur semble donc plutôt séduisant, n'est-ce pas ? Notez toutefois que si les mensualités sont beaucoup plus basses, les frais annexes augmenteront. Les frais d'entretien, en particulier, augmentent d'année en année. Une fois que la garantie de la voiture a expiré, le risque de coûts élevés et inattendus augmente et vous devez les assumer vous-même. Dans ce cas, il peut également être avantageux de conclure un leasing all-in-one. Vous serez ainsi entièrement protégé contre les frais annexes inattendus et n'aurez pas à dépenser soudainement des sommes astronomiques pour l'entretien d'éventuels défauts.

Peut-on rendre la voiture en leasing avant la fin et en prendre une nouvelle ?

La durée du contrat de leasing est fixée à l'avance entre vous et le bailleur. La plupart du temps, les contrats de leasing privés excluent la restitution de la voiture en leasing avant la fin du contrat et son remplacement par une nouvelle voiture.

En théorie, vous pouvez toutefois résilier le contrat et prendre ensuite une nouvelle voiture en leasing. Cependant, si vous mettez fin au contrat avant son terme, cela peut entraîner des coûts importants. En cas de restitution anticipée du leasing ou de dommages au véhicule, la perte de valeur de la voiture en leasing est très élevée, raison pour laquelle il est rarement intéressant de restituer la voiture en cours de leasing et d'en prendre une nouvelle en leasing.

Leasing automobile avec poursuite, est-ce-possible ?

Obtenir un leasing automobile avec une poursuite est difficile. Le leasing est un engagement financier à long terme et la société de leasing est légalement tenue de vérifier votre solvabilité. Si l'obtention d'un leasing entraîne votre surendettement, la société de leasing ne peut pas vous proposer de contrat.

Comment fonctionne la reprise de leasing ?

La reprise de leasing décrit le transfert d'un contrat de leasing du preneur de leasing actuel à un nouveau preneur de leasing. Avec la reprise de leasing, vous reprenez donc soit le leasing en cours d'une autre personne, soit vous cédez votre leasing existant à quelqu'un d'autre.

Alors que l'ancien preneur de leasing profite d'une alternative avantageuse à la résiliation anticipée, le nouveau preneur de leasing bénéficie, grâce à la reprise de leasing, d'un leasing sans acompte avec des mensualités réduites.

Les reprises de leasing ne sont pas réglementées de manière uniforme en Suisse et il n'existe en principe aucun droit en la matière. Pour obtenir des détails plus précis et connaître les conditions individuelles, vous devriez donc contacter directement la sociétéde leasing.

Comment se compose le taux de leasing ?

Chaque mensualité de leasing se compose de différents éléments, tels que le prix du véhicule, la durée, le montant de l'acompte, le taux d'intérêt du leasing, le nombre de kilomètres et la valeur résiduelle choisie. Plus le prix du véhicule, les intérêts et le nombre de kilomètres sont élevés, plus les mensualités de leasing sont onéreuses.

La mensualité de leasing comprend UNIQUEMENT le paiement de la voiture - mais pour prendre la route, vous avez besoin de services supplémentaires qui sont obligatoires, comme l'assurance casco complète. En outre, vous payez également la taxe sur les véhicules, les services, les pneus d'hiver et la vignette. All-in-one de gowago.ch vous aide à avoir une vue d'ensemble de tous ces coûts en une seule facture mensuelle, afin que vous n'ayez plus jamais à vous soucier d'une facture inattendue. Vous pouvezchoisir entre nos trois forfaits. Et n'oubliez pas de prévoir vos frais d'essence ou d'électricité !

Leasing à 0% : qu'est-ce que le leasing automobile sans apport ?

Le terme "leasing à 0%" ou "leasing zéro" désigne en principe un contrat de leasing dans lequel vous n'avez pas de frais supplémentaires à payer en plus des mensualités. Selon le cas, il peut s'agir d'un leasing sans intérêts ou d'un leasing automobile sans acompte.

Dans le cas d'un leasing sans apport, la société de leasing renonce à un acompte et vous accorde néanmoins des mensualités relativement avantageuses. C'est généralement le cas pour les voitures d'occasion dont le leasing en cours vous est transféré.

En revanche, les contrats de leasing sans intérêt sont souvent des offres spéciales des constructeurs automobiles pour des voitures neuves. Il convient d'être prudent, car ce qui semble formidable sur le papier peut aussi être une astuce. L'un des facteurs les plus importants pour votre portefeuille n'est pas le taux d'intérêt lui-même, mais la valeur résiduelle de la voiture.

Des sociétés de leasing peu scrupuleuses peuvent influencer la valeur résiduelle d'une voiture de manière à augmenter les mensualités tout en réduisant le taux d'intérêt. Par conséquent, ils peuvent proposer un leasing à 0% dans leur publicité, mais cela n'a aucun effet positif sur vos finances. Dans le cas d'une telle offre, il vaut la peine d'effectuer une vérification approfondie des antécédents du fournisseur.

Qu’est-ce-que l'assurance leasing ?

Si vous louez une voiture au lieu de l'acheter, tant que le contrat de leasing est en vigueur, la voiture ne vous appartient pas, mais appartient à la société de leasing. Dans le cas d'un leasing, une assurance casco complète est obligatoire. L'assurance casco complète est une combinaison de l'assurance casco partielle et de l'assurance casco collision. Elle couvre toutes les prestations comprises dans l'assurance casco partielle et, en outre, les dommages que vous causez vous-même. Si vous louez une voiture, vous avez généralement besoin d'une assurance tous risques avec une valeur vénale majorée. Les voitures perdent de la valeur au fil du temps et, pour les voitures neuves, la différence est plus marquée au cours des premières années. Avec l'assurance valeur vénale majorée, la société de leasing se protège contre de telles pertes. Veillez toutefois à ce que l'assurance casco complète ne fasse pas partie de la mensualité de leasing, mais doive être souscrite en plus par le preneur de leasing. Les offres "tout compris", qui incluent des prestations supplémentaires telles que l'assurance du véhicule, constituent une exception. Chez gowago.ch, l'assurance casco complète est incluse dans chaque formule All-in-one.

La durée optimale du leasing

La durée de votre leasing est exprimée en mois et vous la choisissez en premier lieu en fonction de vos besoins. Toutefois, l'aspect financier joue également un rôle dans la recherche d'une durée de leasing optimale. En règle générale, plus la durée choisie est longue, plus les mensualités sont faibles.

Mais vous payez aussi plus d'intérêts et les frais de réparation et d'entretien augmentent avec l'âge de la voiture. A première vue, il n'y a pas de différence entre un leasing de 36 ou 48 mois.

Les mensualités sur 48 mois sont moins élevées, c'est pourquoi une durée plus longue semble plus avantageuse. Mais en y regardant de plus près, vous vous rendez compte que le prix total d'un leasing de 48 mois peut rapidement être plus élevé de quelques centaines, voire de quelques milliers de francs.

Fin du leasing : et maintenant ?

Lorsque la durée de votre contrat de leasing est écoulée, le leasing est automatiquement considéré comme terminé. Vous avez le choix entre plusieurs options pour continuer à rouler. Mais le mieux est de savoir, avant de signer le contrat, quelles sont les options dont vous disposerez à la fin du leasing.

La restitution du leasing

En règle générale, la voiture en leasing est restituée dès que le contrat de leasing est terminé. Le leasing prend fin automatiquement après la durée convenue, vous n'avez donc pas besoin de le résilier. Vous serez informé suffisamment tôt par le fournisseur du leasing des prochaines étapes et du processus de remise.

Sauf accord contraire, le garagiste détient le droit exclusif de rachat et reprendra le véhicule à la valeur résiduelle calculée.

Même de petites rayures ou des restrictions fonctionnelles peuvent réduire considérablement la valeur de la voiture. Traitez donc la voiture avec le plus grand soin pendant toute sa durée de vie et essayez d'éviter une usure excessive.

Vérifiez l'état de la voiture avant de la rendre et documentez en détail tout dommage éventuel. Pour éviter tout problème supplémentaire, il est important de restituer la voiture à temps et de s'assurer que toutes les conditions contractuelles ont été respectées lors de la restitution.

Garder la voiture après le leasing

Pour pouvoir garder la voiture après le leasing, vous pouvez demander une offre d'achat ou demander un deuxième leasing. La plupart des contrats de leasing ne te garantissent pas un droit d'achat exclusif.

Si l'achat est refusé, vous devez restituer la voiture, sinon vous pouvez l'acheter. Le prix d'achat est calculé à partir de la valeur résiduelle et des éventuels frais dus pour l'achat. En achetant le véhicule, vous en devenez l'unique propriétaire et mettez fin à votre relation contractuelle avec la société de leasing.

Avant d'acheter, il est important de comparer la valeur résiduelle de la voiture avec sa valeur de marché et de s'assurer que vous faites une bonne affaire. Sachez également que la garantie de la voiture expire généralement au bout de 3 ou 4 ans et que vous risquez de devoir payer des frais d'entretien et de réparation élevés. Pour en savoir plus sur le retour de leasing, consultez cet article.

Faire un deuxième leasing

Votre contrat de leasing est terminé, la voiture est rendue, mais vous avez toujours besoin d'un véhicule ? Si vous êtes intéressé par le leasing d'une nouvelle voiture après votre expérience, il existe plusieurs possibilités pour obtenir à nouveau un leasing.

Si vous êtes à la recherche d'un leasing avantageux, vous pouvez vous renseigner auprès de votre société de leasing pour savoir s'il est possible de poursuivre le leasing de votre ancien véhicule par le biais d'un contrat de leasing subséquent. Les mensualités du contrat de leasing subséquent seront nettement inférieures à vos mensualités actuelles.

Si vous souhaitez changer de voiture, vous devrez probablement souscrire un nouveau leasing. Il se peut que votre ancien fournisseur de leasing vous accorde une remise si vous restez avec lui. Bien sûr, vous pouvez aussi chercher d'autres fournisseurs et comparer différentes offres.

Si vous êtes intéressé par une offre économique et All-in-one, penchez-vous dès maintenant sur les deals à bas prix de gowago.ch. Le leasing all-in-one de gowago.ch vous offre une alternative flexible et avantageuse au leasing normal.

Comment ça marche chez gowago.ch

gowago.ch propose le plus grand choix de voitures en Suisse à un prix mensuel, qu'il s'agisse de voitures neuves ou d'occasion. Ainsi, vous trouverez certainement l'offre qui vous convient. Une fois que vous avez trouvé une voiture qui vous plaît, vous pouvez choisir les conditions qui correspondent à vos besoins. De 24 à 60 mois, un kilométrage annuel personnalisé et un acompte adapté à votre budget. Le tout intégralement en ligne..

Lors du passage en caisse, vous pouvez indiquer toutes les informations dont gowago.ch a besoin pour effectuer les vérifications de solvabilité nécessaires. Un(e) conseiller(ère) de gowago.ch réservera la voiture et s’occupera d’effectuer votre demande auprès de la banque de leasing. Ensuite, vous pourrez décider d'aller chercher vous-même la voiture au garage ou de vous la faire livrer à domicile.

Le prix que vous voyez est le prix que vous payez, car gowago.ch est synonyme de transparence absolue. Les prix sont fixes et il n'y a pas de frais cachés.

Pour vous faciliter l'expérience du leasing, vous êtes pris en charge par votre interlocuteur personnel avant et pendant le leasing. La banque de leasing de gowago.ch est la Banque Migros et l'assurance est prise en charge par la Baloise. De plus, gowago.ch propose différentes formules All-in-one, de sorte que vous en trouverez certainement une adaptée à vos besoins. Du All-in-one Light, qui couvre l'assurance et le service automobile, au All-in-one Premium, qui comprend également les pneus, y compris leur changement et leur stockage, la taxe sur les véhicules, une garantie étendue et la vignette autoroutière, chacun trouvera ici le pack qui lui convient.

FAQ sur le leasing

Quels sont les inconvénients du leasing ?

Bien que le leasing soit relativement populaire en Suisse, il présente néanmoins quelques inconvénients par rapport à l'achat. L'un des principaux inconvénients est que le leasing est plus cher à long terme que l'achat, mais qu'il n'inclut pas de services supplémentaires tels que l'assurance ou l'entretien. De plus, le leasing vous lie à long terme et ne vous permet pas de réagir avec souplesse aux changements de circonstances.

Qui paie les réparations en cas de leasing ?

Tant que la réparation due n'est pas couverte par la garantie du constructeur ou du concessionnaire, vous devez payer vous-même la réparation du véhicule en leasing. En cas de dommages causés par un accident assuré, l'assurance casco complète intervient, mais vous devez généralement payer une franchise.

Peut-on changer le taux du leasing ?

Non, le taux de leasing ne peut normalement pas être modifié. Il est toujours le même depuis le début du contrat jusqu'à la fin de la durée du leasing et vous est facturé mensuellement.

Qu'est-ce qui est couvert par le leasing ?

Un contrat de leasing ne règle que l'aspect financier de l'utilisation du véhicule. L'assurance casco complète obligatoire, les taxes et les réparations ne sont pas comprises dans le leasing traditionnel. Vous devez donc payer tous les frais annexes de votre poche. Il en va différemment avec le All-in-one de gowago.ch, dans lequel tous les frais sont déjà inclus.

Quelles sont les voitures les moins chères en leasing ?

En général, les mensualités de leasing pour les voitures d'occasion sont les plus basses. Vous pouvez économiser beaucoup d'argent, en particulier avec les reprises de leasing. La valeur du véhicule a une grande influence sur le prix de votre leasing. Mais n'oubliez pas que les véhicules anciens ont parfois une consommation de carburant plus élevée et peuvent entraîner des coûts d'entretien excessifs.

Peut-on déduire le leasing des impôts ?

Non, en Suisse, il n’est pas possible de déduire son leasing des impôts en tant que particulier. En revanche, dans le cas d'un crédit automobile, il est possible de prendre en compte les intérêts dans la déclaration d'impôts.

Comment est calculée la valeur résiduelle ?

La valeur résiduelle de votre voiture indique combien elle vaut encore après le leasing. En règle générale, vous pouvez vous attendre à ce que la voiture en leasing perde chaque année environ 20% de sa valeur de l'année précédente. Par exemple, si vous achetez une voiture en leasing pour 48 mois, la valeur résiduelle à la fin du leasing sera d'environ 40% du prix neuf (0,8⁴ = 0,4096).