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Comment fonctionne un crédit auto en Suisse ?
Tout ce que vous devez savoir si vous souhaitez acheter une voiture avec un crédit personnel
23 mai 2025
Vous recherchez la flexibilité, mais vous ne souhaitez pas acheter votre voiture en effectuant un paiement unique important ? Alors, un crédit auto est la solution qu'il vous faut.
Lorsque vous achetez votre voiture avec un crédit personnel, vous êtes libre d'utiliser vos économies à d'autres fins ou de les investir. Vous avez également toutes les options à votre disposition pour choisir votre voiture, qu'elle soit neuve ou d'occasion avec du caractère.
Un crédit automobile présente de nombreux avantages, mais aussi quelques inconvénients. C'est pourquoi il est important d'être bien informé avant de prendre une décision. Gowago peut vous aider précisément dans cette démarche.
Notre mission est de vous aider à trouver facilement et sans tracas une voiture adaptée à votre vie. Pour cela, nous veillons à ce que vous fassiez le bon choix de financement, en fonction de votre budget et de vos besoins.
Cet article vous donnera toutes les informations nécessaires sur les prêts automobiles afin que vous puissiez prendre une décision en toute confiance. Vous y apprendrez tout sur les conditions requises, les conditions générales, le rôle du taux d'intérêt, les durées et bien plus encore. Let’s go!
## Crédit automobile en Suisse : voici les conditions
Comme pour un contrat de leasing, vous devez remplir un certain nombre de critères pour obtenir un prêt personnel pour l'achat d'une voiture. Ces critères visent à vous protéger, en tant que consommateur, contre un éventuel surendettement et des problèmes financiers. Si vous les remplissez, vous pouvez vraiment vous permettre le prêt et commencer sereinement votre nouveau projet avec votre nouvelle voiture.
Les conditions pour obtenir un prêt automobile en bref :
- Vous avez au moins 18 ans
- Vous êtes citoyen suisse ou disposez d'un visa B ou C
- Vous vivez en Suisse depuis au moins 1 an
- Vous pouvez fournir 3 fiches de paie (pour les salaires mensuels) ou 6 relevés de salaire (pour les salaires horaires)
- Vous n'avez pas de procédure de recouvrement en cours
- Vous remplissez les conditions du contrôle de solvabilité
- Si vous remplissez ces critères, vous pouvez demander un crédit automobile auprès de Gowago. D'autres prestataires de crédit peuvent avoir des conditions différentes pour l'octroi d'un crédit personnel.
### Mais en quoi consiste un contrôle de solvabilité ? Une vérification de solvabilité consiste à vérifier votre solvabilité, c'est-à-dire que le fournisseur de crédit consulte des bases de données telles que ZEK ou CRIF pour connaître vos antécédents financiers. Plus précisément, avez-vous eu des dettes dans le passé ? Payez-vous vos factures à temps ? Avez-vous d'autres prêts en cours ?
Un extrait du registre des recouvrements est également demandé au bureau de recouvrement afin de s'assurer qu'aucune procédure de recouvrement n'est en cours à votre encontre.
| Terme | Déscription |
|---|---|
| Poursuite | Une « poursuite » est la procédure légale en Suisse visant à recouvrer les créances impayées d'un créancier. |
| Registre des poursuites | Lieu où obtenir des informations sur les poursuites. Une poursuite reste visible dans le registre des poursuites pendant cinq ans, même si elle a été contestée. |
| ZEK | La ZEK (Centrale de renseignements pour le crédit) enregistre les informations relatives à la solvabilité issues des opérations de crédit en Suisse pour les personnes physiques et morales. |
| CRIF | Une agence de renseignements économiques en Suisse qui fournit des informations sur la solvabilité des personnes et des entreprises. Il est également possible d'y obtenir des informations sur les revenus propres. |
Toutefois, ne vous inquiétez pas, il s'agit d'une procédure tout à fait normale. Chaque fois que vous contractez un engagement financier tel qu'un crédit, un leasing ou un paiement important sur facture, votre solvabilité et votre situation financière sont vérifiées. Cela permet aux banques et aux plateformes telles que Gowago de vérifier si le nouvel engagement financier risque de vous mettre en difficulté financière et de vous exposer à un surendettement.
### Combien devez-vous gagner pour obtenir un crédit automobile ? **Il n'y a pas de réponse générale à cette question** : l'octroi d'un prêt spécifique dépend de vos revenus et du montant du prêt. La vérification de solvabilité permet justement de déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre.
Les prêteurs ne font pas cela par pur intérêt personnel, mais sont tenus de vous protéger en tant que consommateur en vertu de la KKG. Il est interdit d'accorder un prêt qui pourrait vous endetter excessivement.
### Puis-je obtenir un prêt en Suisse en tant qu'étranger ? En théorie, votre pays d'origine n'a pas d'importance. Que vous veniez d'Allemagne, de France, d'Italie, du Royaume-Uni, d'un autre pays de l'UE ou d'un pays tiers, il vous suffit d'avoir vécu en Suisse pendant au moins un an et d'être titulaire d'un permis de séjour B ou C. Si votre solvabilité est également en ordre, alors c'est parti.
C'est ainsi que cela fonctionne chez Gowago. Nous vous facilitons la tâche. Cependant, tous les prestataires de prêts personnels et automobiles ne sont pas identiques. Certains sont plus stricts ou ont des exigences supplémentaires. Il est donc préférable de vérifier directement auprès du prestataire pour être sûr.
## Dans quels cas un prêt automobile est-il intéressant ?
Il existe plusieurs cas dans lesquels un crédit auto est une décision judicieuse :
- Vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas investir toutes vos économies dans une voiture en une seule fois.
- Vous savez déjà que vous souhaitez garder votre voiture pendant longtemps.
- Vous souhaitez être propriétaire de votre voiture et pouvoir en disposer librement.
1. Vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas investir toutes vos économies dans une voiture en une seule fois.
Soyons honnêtes : les voitures sont devenues très chères ces dernières années, qu'elles soient neuves ou d'occasion. Plus de technologie, plus de sécurité, plus de confort : autant d'évolutions positives, mais qui font grimper le prix d'achat.
Le prix de base d'une Audi A3 neuve est actuellement légèrement inférieur à 40 000 CHF. Avec quelques options et plus de puissance, il faut compter près de 50 000 CHF. Les prix sont encore plus élevés pour les voitures plus grandes ou plus luxueuses.
Il faut également mettre la main à la poche pour les voitures d'occasion. Si vous souhaitez acheter une voiture récente en bon état qui a déjà parcouru 50 000 km, il faut compter entre 20 000 et 25 000 CHF.
« Les voitures devenant de plus en plus chères, les méthodes de financement telles que les prêts automobiles prennent encore plus d'importance. Tout le monde ne peut pas ou ne veut pas investir autant d'argent dans une voiture en une seule fois. »
C'est une somme importante que tout le monde n'a pas à disposition. Vous avez peut-être des enfants et souhaitez ou devez consacrer votre argent à votre famille. Ou peut-être avez-vous tout juste terminé vos études et n'avez pas encore eu l'occasion d'économiser autant, mais vous avez besoin d'une voiture. Ou peut-être préférez-vous investir votre argent dans un plan de retraite, une maison ou des actions. Ou. Ou. Ou...
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous ne souhaitez pas dépenser des dizaines de milliers d'euros en une seule fois pour rester mobile et flexible.
Quelle que soit votre situation, un crédit automobile est le moyen idéal pour financer votre voiture, en totalité ou en partie, afin que vous n'ayez pas à tout payer d'un coup.
Par exemple, le prix mensuel d'un crédit automobile pour une Audi A3 d'occasion sur Gowago commence à environ 460 CHF, en fonction de l'âge et du kilométrage du véhicule, de l'acompte versé et de la durée du crédit.
Vous souhaitez simplement conduire une voiture pendant 2 à 4 ans sans dépenser toutes vos économies en une seule fois ? Dans ce cas, le leasing est peut-être la meilleure option pour vous. Pour vous aider à choisir entre le leasing et le crédit automobile, nous avons comparé directement ces deux options de financement.
2. Vous savez déjà que vous souhaitez conserver votre voiture pendant une longue période.
Un crédit automobile est particulièrement intéressant si vous prévoyez de conserver la même voiture pendant 5 à 6 ans ou plus. Mais pourquoi ?
En planifiant intelligemment votre avenir, vous pouvez éviter les coûts élevés liés à la dépréciation. En raison de l'usure et des innovations techniques constantes sur le marché, une voiture est un bien qui perd de la valeur. Les trois premières années suivant la première immatriculation sont celles où la perte de valeur est la plus importante : environ 50 % du prix d'achat initial est perdu. Ensuite, la courbe de dépréciation s'aplatit et le prix se stabilise dans une tendance à la baisse plus lente et régulière.
« Êtes-vous déjà certain de vouloir conduire votre voiture pendant plus de quatre ans ? Dans ce cas, un crédit automobile est un bon choix. Vous êtes ainsi assuré de ne pas devoir rendre la voiture prématurément et vous perdez moins en termes de dépréciation. »
L'avantage d'acheter une voiture à crédit est que vous en êtes l'unique propriétaire. Cependant, vous supportez vous-même l'intégralité des coûts de dépréciation. Cela signifie que vous « perdez » de l'argent dans les premières années suivant l'achat, en particulier avec les voitures neuves. Répartis en coûts par kilomètre, les frais de kilométrage sont donc plus élevés au début.
Cependant, plus vous conservez la voiture longtemps, plus le coût par kilomètre se stabilise. Après plus de cinq ans, les coûts d'usure et de dépréciation s'équilibrent, ce qui signifie que le coût moyen par kilomètre est moins élevé.
« Après quelques années d'utilisation, la dépréciation de la voiture n'est plus significative. En moyenne, sur toute la période d'utilisation de la voiture, les coûts kilométriques redeviennent moins élevés. »
D'un point de vue financier, il n'est donc pas très judicieux de vendre une voiture neuve après moins de trois ans, que vous l'ayez achetée avec un crédit personnel ou en espèces.
Si vous savez dès le départ que vous souhaitez changer ou restituer la voiture après 3-4 ans, le leasing est plus judicieux. Cette alternative vous offre plus de flexibilité pour répondre à vos besoins spécifiques.
Pour en savoir plus sur le leasing, consultez notre guide détaillé.
3. Vous souhaitez être pleinement propriétaire de votre voiture et pouvoir en faire ce que vous voulez.
Avec un prêt personnel, c'est votre voiture, c'est vous qui décidez. Vous pouvez profiter pleinement de la vie.
La voiture vous appartient et vous n'avez aucune restriction à respecter. Concrètement, qu'est-ce que cela signifie ?
Aucune restriction de kilométrage avec un prêt automobile
Avec le leasing, il est courant de convenir avec la société de leasing du nombre de kilomètres que vous allez parcourir par an. Les forfaits kilométriques disponibles sont généralement compris entre 10 000 km et 30 000 km par an.
Mais si vous achetez votre voiture avec un prêt, il n'y a aucune restriction et vous n'avez pas à vous soucier de dépasser une limite. Roulez aussi souvent et aussi loin que vous le souhaitez. Si vous en avez envie, vous pourriez théoriquement faire le tour du monde – avec un prêt, rien ne vous en empêche.
Libre choix de l'assurance avec un crédit auto
Vos besoins et votre budget déterminent votre choix.
Si vous souhaitez protéger votre voiture de manière optimale, vous pouvez souscrire une assurance tous risques, mais ce n'est pas obligatoire. Si vous souhaitez faire des économies, vous pouvez également opter pour une assurance casco partielle ou même une simple assurance responsabilité civile.
Néanmoins, si vous achetez une voiture neuve ou récente, il est généralement conseillé de souscrire une assurance tous risques afin d'être couvert en cas d'imprévu. L'assurance tous risques vous couvre si les dommages sont de votre faute.
« Avec un crédit auto, c'est vous qui choisissez le type d'assurance. Vous pouvez opter pour une couverture complète avec une assurance tous risques (recommandée pour une voiture neuve) ou choisir une option moins coûteuse, comme une assurance casco partielle ou une assurance responsabilité civile. »
Pourquoi ? Imaginez que vous subissiez une perte totale après seulement quelques mois, sans que vous en soyez responsable, par exemple si vous dérapez sur une chaussée glissante ou si vous êtes percuté par l'arrière parce que la voiture devant vous freine brusquement. Ce genre d'incident peut survenir de manière inattendue et n'a rien à voir avec une négligence de votre part.
Sans assurance tous risques, qui couvre les dommages que vous causez vous-même, vous perdriez d'un seul coup la valeur totale de votre voiture sans aucune indemnisation. Vous perdriez des milliers d'euros et devriez continuer à rembourser votre crédit.
« L'assurance tous risques vaut le coup, malgré son prix. Elle vous permet notamment, dans le cas d'une voiture neuve, de ne pas perdre votre investissement en cas de perte totale. »
Quelques années plus tard, lorsque la voiture aura perdu davantage de sa valeur et que les pièces de rechange seront peut-être moins chères, vous pourrez toujours passer à une assurance tous risques partielle ou à une assurance responsabilité civile.
Économisez sur les frais d'entretien et de réparation
Votre voiture, même avec une petite bosse.
Avec un contrat de leasing, vous devez respecter strictement les intervalles d'entretien et maintenir la voiture en bon état. Tous les dommages doivent être réparés avant la fin du contrat.
« Avec un crédit auto, c'est vous qui décidez quelles rayures ou bosses vous souhaitez faire réparer. Tant que la voiture est en état de rouler, les réparations ne sont pas obligatoires. »
Avec un crédit automobile, c'est vous qui décidez des dommages que vous souhaitez faire réparer et ceux qui ne vous dérangent pas. Des petites rayures aux bosses plus importantes, si cela n'affecte pas la sécurité routière et la sécurité de votre véhicule, vous n'avez pas à faire effectuer de réparations avec un crédit automobile.
Liberté totale de personnalisation
Comme la voiture vous appartient dès le départ, vous pouvez la personnaliser comme bon vous semble. Imaginons que vous achetiez un bus VW à crédit et que vous souhaitiez le transformer en camping-car : aucun problème, laissez libre cours à votre créativité.
Ou bien vous souhaitez le recouvrir d'un film adhésif pour lui donner une nouvelle couleur qui correspond parfaitement à votre style : foncez ! Envie de nouvelles jantes ? De nouveaux sièges ? Un nouveau système d'échappement ? Avec un crédit auto, tout est possible.
« Un crédit auto vous donne la liberté de choisir si vous souhaitez transformer votre voiture. Qu'il s'agisse d'une conversion en camping-car, d'un tuning ou d'un changement de couleur, c'est votre voiture, c'est vous qui décidez. »
Avec le leasing, les modifications et les transformations du véhicule ne sont pas interdites – dans de nombreux cas, cela dépend de la société de leasing et de ses conditions générales – mais dans certains cas, vous devrez remettre la voiture dans son état d'origine avant de la restituer.
La voiture ne vous convient pas ? Pas de problème, vous pouvez la revendre immédiatement.
Mais pourquoi voudriez-vous vendre votre voiture tout de suite ? Imaginez :
- Vous réalisez votre rêve et émigrez sur un autre continent, vous n'avez donc plus besoin de votre voiture en Suisse.
- Vous rencontrez l'amour de votre vie et fondez une famille, mais vous avez désormais besoin d'une voiture plus grande.
- Quelque chose vous dérange tellement dans votre voiture que vous souhaitez simplement vous en débarrasser.
- Vous recevez une prime importante et n'avez plus besoin de votre prêt.
«Peu importe comment votre vie, vos goûts, votre situation financière ou vos besoins évoluent, avec un prêt automobile, vous restez maître de votre voiture.»
Comment fonctionne un contrat de prêt automobile
Un prêt automobile est une forme de prêt personnel, également appelé crédit à la consommation. Il est régi par un contrat conclu entre vous et un prêteur, généralement une banque ou une plateforme de crédit.
Vous choisissez le montant du prêt, la durée et, le cas échéant, un payment initial. Après vérification de votre solvabilité, le contrat de prêt vous est soumis pour signature. Vous disposez alors d'un délai de rétractation de 14 jours pendant lequel vous pouvez vous rétracter.
Une fois ce délai de 14 jours écoulé, vous êtes prêt à prendre la route ! Soit le montant du prêt est transféré sur votre compte et vous achetez vous-même la voiture, soit, comme c'est le cas avec Gowago, la voiture est achetée auprès du garage en votre nom. Vous pouvez alors prendre le volant.
Vous remboursez ensuite le montant du prêt à la banque ou à l'établissement financier par mensualités, qui comprennent les intérêts et une partie du montant du prêt.
Pouvez-vous rembourser votre prêt automobile de manière anticipée ?
Avec Gowago, comme avec d'autres prêteurs, vous avez la possibilité de rembourser votre prêt de manière anticipée. Cela vous offre une flexibilité et une liberté optimales dans la planification de vos finances.
Si vous disposez soudainement d'une somme d'argent supplémentaire que vous ne souhaitez pas investir ailleurs, il peut être judicieux de rembourser votre prêt automobile en un seul versement.
Pourquoi ? Parce que cela vous permet d'économiser les intérêts qui s'accumuleraient pendant la durée restante du contrat. Selon le montant de votre prêt et la durée que vous avez choisie, les intérêts peuvent être considérables.
« Avec un prêt automobile, vous pouvez rembourser votre prêt personnel à tout moment. »
Mais n'oubliez pas pourquoi vous avez choisi un prêt automobile au départ : peut-être vouliez-vous rester liquide ou investir votre argent dans des actions, une maison ou autre chose. Si vous disposez désormais de plus d'argent grâce à une prime ou, dans l'idéal, à un gain à la loterie, réfléchissez bien si vous préférez investir ces revenus supplémentaires plutôt que de les immobiliser dans une voiture.
Il n'est toutefois pas possible de rembourser seulement une partie du montant du prêt de manière anticipée. Vous devez soit continuer à effectuer les mensualités, soit rembourser la totalité du prêt.
Peut-on vendre sa voiture avant la fin du crédit si on a un crédit automobile ?
Avec un crédit automobile, vous êtes le propriétaire légal de votre voiture dès le départ. Cela signifie que vous pouvez la vendre à tout moment et rembourser ensuite le crédit.
Cet aspect du crédit automobile est un avantage par rapport au leasing, où vous êtes lié contractuellement à une voiture pendant plusieurs années.
Cependant, le leasing est pratique car vous n'avez pas à vous soucier de revendre la voiture vous-même à la fin du contrat. Si vous souhaitez vendre une voiture que vous avez financée avec un prêt personnel, c'est à vous de trouver un acheteur.
Qu'est-ce qu’un paiement initial pour un crédit automobile ?
Avec un crédit automobile, vous avez la possibilité de verser un paiement initial au début. Pourquoi cette option existe-t-elle ? Eh bien, avec un crédit personnel classique, vous empruntez simplement le montant dont vous avez besoin à la banque. La banque ne se soucie pas vraiment de ce que vous achetez avec cet argent.
Avec un crédit automobile, en particulier chez Gowago, vous contractez un crédit personnel lié à un produit spécifique, à savoir l'achat d'une voiture particulière.
Le montant maximal de ce crédit correspond donc au prix total du véhicule. Vous n'êtes toutefois pas tenu de financer la totalité du prix de la voiture, mais pouvez payer une partie du prix à l'aide d'un acompte.
« Avec un crédit auto, il existe plusieurs raisons valables de verser un paiement initial. Cela permet de réduire les frais d'intérêt, les mensualités et le montant du crédit. »
Quand est-il judicieux de verser un premier acompte sur un crédit auto ?
- Vous disposez d'une partie de la somme et souhaitez compléter votre épargne avec un crédit personnel.
- Vous souhaitez réduire vos mensualités.
- Vous souhaitez réduire les frais d'intérêt encourus pendant la durée du prêt.
- Le prix d'achat de la voiture que vous avez choisie est supérieur au montant maximal proposé par la banque sous forme de prêt personnel.
- Votre solvabilité ne vous permet d'emprunter qu'un certain montant, qui ne couvre pas la totalité du prix d'achat de la voiture.
En réalité, la plupart des clients choisissent de payer au moins une petite partie à l'avance. Après tout, le but d'un prêt automobile est d'acheter une voiture. Vous pouvez donc considérer l'acompte comme un véritable investissement.
Un prêt automobile est-il un prêt à usage spécifique ?
Pas toujours. La majorité des offres de prêt automobile en Suisse sont des prêts personnels ou à la consommation classiques. Le terme « prêt automobile » indique généralement que le prêt est destiné à l'achat d'une voiture et non à d'autres fins. Sur le plan juridique, il ne diffère toutefois pas d'un prêt personnel classique.
Il existe également des prêts automobiles spéciaux à usage spécifique. Mais qu'est-ce qu'un prêt à usage spécifique ?
Un prêt à usage spécifique est un type de prêt qui est spécifiquement lié au financement d'un bien convenu contractuellement. Ce bien sert alors de garantie. Dans le cas d'un prêt automobile à usage spécifique, cela signifie que la voiture elle-même sert de garantie pour la banque.
« Un prêt automobile n'est pas un prêt à usage spécifique en soi, mais un prêt personnel normal qui sert simplement à acheter une voiture. »
Dans ce cas, des conditions particulières sont imposées, telles que l'interdiction de vendre le véhicule pendant la durée du contrat. Cependant, il existe actuellement très peu de prestataires de prêts automobiles à usage spécifique en Suisse.
Chez Gowago, nous vous offrons une liberté totale avec votre prêt automobile. Vous pouvez faire ce que vous voulez avec la voiture, la vendre à tout moment ou rembourser le prêt de manière anticipée. Aucune restriction, pour une vie sans limites.
Crédit automobile avec poursuite pour dettes ?
Puis-je obtenir un crédit si je fais l'objet d'une procédure de poursuite pour dettes ?
En principe, non. En effet, le système juridique suisse stipule que vous ne pouvez pas obtenir de crédit si cela vous conduit à un surendettement. Pour vérifier cela, votre situation financière et vos antécédents de paiement sont examinés en détail lors de la vérification de solvabilité.
La poursuite pour dettes est déclenchée lorsqu'une facture reste impayée même après plusieurs rappels de paiement. L'émetteur de la facture fait alors appel à l'État pour recouvrer la dette.
« Avec des inscriptions au registre des poursuites, vous ne pourrez pas obtenir de prêt – une mesure destinée à vous protéger contre un endettement excessif. »
Si vous faites déjà l'objet d'une procédure de recouvrement, cela indique clairement que vos dépenses sont déjà supérieures à vos revenus, que vous n'êtes plus en mesure de payer vos factures à temps, que vous n'êtes tout simplement pas fiable sur le plan financier ou que vous êtes déjà complètement insolvable.
Toutes les raisons pour lesquelles vous pourriez être inscrit au registre des poursuites impayées sont des indications que votre situation financière est instable et que vous représentez donc un risque pour vous-même et pour la banque.
Néanmoins, il est possible d'obtenir un prêt même si vous figurez actuellement dans le registre des poursuites. Mais comment est-ce possible ?
Le recouvrement peut être très rapide : vous oubliez quelques rappels et vous recevez soudainement un avis de recouvrement dans votre boîte aux lettres. Certaines entreprises sont même de véritables « fanatiques du recouvrement » et ne laissent que très peu de marge de manœuvre.
Mais le recouvrement de créances n'est pas une condamnation à mort pour votre désir d'obtenir un prêt automobile. Il existe certains cas dans lesquels vous pouvez obtenir un prêt automobile même si vous êtes inscrit au registre des recouvrements.
« Pour obtenir un prêt automobile malgré une inscription au registre des recouvrements, vous devez d'abord faire supprimer cette inscription, soit en réglant la dette, soit en contestant le recouvrement. »
La condition préalable à un retour après un recouvrement est la suppression de votre inscription. Même après la fin de la procédure, les inscriptions au registre des recouvrements restent enregistrées pendant 5 ans, même si le recouvrement était injustifié, la dette a été remboursée ou retirée.
Pour en savoir plus sur la manière dont vous pouvez faire supprimer votre inscription au registre des recouvrements, consultez notre article de blog « Leasing malgré un recouvrement ». Toutes les informations relatives au recouvrement s'appliquent également aux crédits automobiles.
Comment est calculée la mensualité d'un crédit auto ?
La mensualité de votre crédit auto est composée des éléments suivants :
- Montant du crédit : vous choisissez d'abord le montant que vous souhaitez emprunter. Chez Gowago, les montants de crédit disponibles vont de CHF 10 000 à CHF 100 000.
- Durée du contrat : vous décidez ensuite de la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre crédit auto. Gowago propose des durées comprises entre 6 et 84 mois.
- Taux d'intérêt : les intérêts courent pendant toute la durée du crédit et sont également pris en compte dans le calcul de la mensualité. Chez Gowago, nous proposons un taux d'intérêt avantageux et uniforme de 5,9 %.
Quel est le montant maximal d'un prêt ou d'un crédit auto ?
En bref : plus le montant est élevé, plus la durée est courte et plus le taux d'intérêt est élevé, plus vos mensualités seront élevées.
Le montant que vous payez chaque mois pour votre prêt personnel destiné à financer votre voiture dépend du montant du prêt, c'est-à-dire de la somme que vous avez effectivement empruntée à la banque ou à la société de crédit.
« Gowago vous permet de demander des montants de prêt très variés. Vous pouvez choisir un montant compris entre 10 000 et 100 000 CHF. »
Le montant exact de votre crédit automobile dépend des montants maximaux proposés par la banque et de votre solvabilité. Plus votre solvabilité est bonne, plus le montant maximal que vous pouvez demander est élevé.
Sur quelle période puis-je rembourser le prêt ?
Les contrats proposent souvent des durées comprises entre 6 et 84 mois. Plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités sont faibles. Cependant, une durée plus longue signifie également des frais d'intérêt plus élevés sur l'ensemble de la période de remboursement.
Quelle est la durée optimale d'un prêt personnel ?
La durée optimale dépend fortement de votre situation financière, de votre budget et de la valeur du véhicule.
En règle générale, une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées, mais des frais d'intérêt globaux moins élevés. Une durée plus longue signifie des mensualités moins élevées, mais un coût plus élevé à long terme.
Voici un calcul rapide pour illustrer cela :
Vous avez trouvé une Mini Cooper Cabriolet super cool sur Gowago. Le prix total est de 36 400 CHF, une excellente affaire. Vous pouvez verser un acompte de 5 400 CHF et couvrir le reste avec un prêt. Mais comment configurer votre contrat ?
| Paramètres | Option 1 | Option 2 | Option 3 |
|---|---|---|---|
| Prix du véhicule | CHF 36 400 | CHF 36 400 | CHF 36 400 |
| Paiement initial (env. 15 %) | 5 400 | 5 400 | 5 400 |
| Durée du contrat | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
| Mensualité | CHF 678 | CHF 557 | CHF 510 |
| Coûts d'intérêt | CHF 3 532 | CHF 4 438 | CHF 5 358 |
Comme vous pouvez le constater, plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités sont faibles, ce qui signifie que votre budget mensuel est moins élevé. En contrepartie, vous acceptez toutefois de payer des intérêts plus élevés.
Le choix de la durée de remboursement appropriée est donc un compromis entre un budget mensuel plus facile à gérer et des frais d'intérêt moins élevés. Vous devez évaluer ce qui est le plus important pour vous.
Dans la pratique, une durée de prêt de 48 à 60 mois s'est imposée comme un compromis raisonnable, en particulier pour les véhicules à forte dépréciation. Cela permet de maintenir la dépréciation et les frais d'intérêt à un niveau raisonnable, sans que vos mensualités soient exorbitantes.
Si vous disposez vraiment d'un budget suffisant à la fin de chaque mois, vous devriez opter pour une durée plus courte. Avec un budget mensuel limité, des durées plus longues sont judicieuses afin que vous puissiez continuer à conduire la voiture de vos rêves, car les mensualités restent alors plus faibles.
Essayez par vous-même et configurez un crédit automobile pour la voiture de vos rêves avec le calculateur de crédit Gowago.
### Crédit auto à 0 % : existe-t-il vraiment des crédits auto sans intérêts ? Il est très rare de trouver des offres permettant d'obtenir un crédit automobile à 0 % d'intérêt. Cela signifie en fin de compte que la banque vous accorde un prêt personnel sur lequel vous ne payez aucun intérêt. Concrètement, si vous empruntez 25 000 CHF, par exemple, vous ne devez rembourser que 25 000 CHF en mensualités. Vous ne « perdez » donc pas d'argent en frais d'intérêt.
***Hum, cela semble presque trop beau pour être vrai. Où est le piège ?***
Un prêt automobile à 0 % est souvent une promotion commerciale et le prêt est souvent lié à des véhicules spécifiques. Au lieu que ce soit vous, le consommateur, qui payiez les intérêts, c'est le constructeur automobile qui paie les intérêts sur un prêt automobile à 0 %.
> **« Les taux d'intérêt de 0 % sur les prêts automobiles sont rares, mais ils existent. Il s'agit généralement d'un coup marketing, vous devez donc lire attentivement les clauses en petits caractères. »**
Vous pouvez considérer un taux d'intérêt de 0 % comme une « vente de liquidation ». Les consommateurs sont encouragés à acheter un modèle de voiture spécifique que le constructeur a encore en stock et dont il souhaite se débarrasser. Il existe également des promotions similaires pour le leasing, où le taux d'intérêt du leasing est fixé à 0 %.
Comme toujours, cependant, vous devez aborder ce type de prêt avec prudence. Même si vous ne payez pas d'intérêts, des frais peuvent s'appliquer ou des taux d'intérêt élevés peuvent être appliqués si vous êtes en retard dans vos paiements mensuels.
Comment fonctionne l'assurance mensualités ?
Ou : qu'est-ce que la PPI (Payment Protection Insurance) ?
Même si votre situation financière est vérifiée avant que vous ne contractiez un crédit automobile, aucune de ces vérifications ne peut prédire l'avenir.
Que se passe-t-il si vous perdez soudainement votre emploi ou si vous ne pouvez plus travailler pour des raisons de santé et que vous vous retrouvez donc sans revenus ?
Pour vous éviter de vous retrouver à court d'argent en peu de temps, diverses compagnies d'assurance et banques proposent ce qu'on appelle une assurance mensualités. Celle-ci couvre tout ou partie de vos mensualités de prêt ou de leasing jusqu'à ce que vous puissiez à nouveau travailler et gagner de l'argent.
« L'assurance mensualités vous protège si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt pour des raisons de santé ou si vous perdez votre emploi. Vous êtes alors couvert en fin de compte. »
Toutefois, pour souscrire une telle assurance, vous devrez vous soumettre à des vérifications supplémentaires. Le prestataire de l'assurance mensualités souhaite naturellement s'assurer du risque qu'il prend.
Il vérifiera donc si vous avez récemment séjourné longtemps à l'hôpital ou si vous souffrez d'affections préexistantes susceptibles d'entraîner une incapacité de travail. Il vérifiera également si vous occupez un emploi stable et permanent ou si vous avez souvent perdu votre emploi par le passé.
| Indépendamment des critères d'octroi de l'assurance mensualités : |
|---|
| Si vous vous trouvez dans une situation de santé difficile susceptible de vous rendre inapte au travail ou si votre situation professionnelle est instable, vous devriez éviter autant que possible de contracter des engagements financiers tels qu'un crédit automobile ou un leasing. Les problèmes de santé ou le chômage constituent déjà des défis majeurs en soi, et vous ne voulez pas vous retrouver en plus dans une situation financière difficile. |
La fin du prêt automobile
Que se passe-t-il à la fin du crédit auto ?
Comme vous êtes propriétaire de la voiture dès le départ grâce au crédit auto, rien ne change : vous conservez la voiture et pouvez continuer à en profiter, à la conduire, à la personnaliser ou même à la vendre, comme vous l'avez fait jusqu'à présent.
Mais maintenant, le crédit est remboursé et vous n'avez plus aucune dette envers la banque. C'est aussi simple que cela.
Comment fonctionne un prêt automobile chez Gowago ?
Chez Gowago, vous bénéficiez d'un prêt personnel honnête, équitable et abordable pour financer la voiture de vos rêves.
Nous vous proposons plus de 15 000 offres pour des voitures neuves et d'occasion de toutes marques et de tous modèles. Que vous recherchiez une petite VW Polo pratique, une Polestar silencieuse et efficace, une Alfa Romeo fougueuse avec du caractère et du cœur, ou un SUV Audi polyvalent, vous trouverez chez nous la voiture qui correspond à votre style de vie et à vos besoins.
« Gowago vous offre une flexibilité totale dans le choix de votre véhicule afin que vous puissiez trouver la voiture qui correspond à votre style de vie. »
Et en exclusivité chez nous, vous pouvez personnaliser votre crédit auto en ligne en fonction de votre voiture.
Si vous avez craqué pour une voiture, vous pouvez utiliser notre calculateur de crédit pour adapter immédiatement votre crédit à votre budget.
Choisissez une durée de 6 à 84 mois, définissez votre paiement initial et vous verrez le prix mensuel qui s'applique – il n'y a pas de frais supplémentaires ni de frais cachés.
« Chez Gowago, le prix affiché est le prix que vous payez. Nous en avons assez des astuces de l'industrie automobile. »
C'est pourquoi nous proposons un taux d'intérêt standard et fixe. Notre taux de 5,9 % est accessible à tous, quel que soit le véhicule que vous choisissez ou votre situation financière. Cela garantit une offre simple et équitable.
Dans l'aperçu des coûts, vous pouvez également vérifier le montant du prêt, le prix du véhicule, votre paiement initial, le taux d'intérêt et le coût total des intérêts. Tout vous convient ? Parfait ! Vous pouvez alors passer au checkout.
Tout se fait en ligne pour vous faciliter la tâche au maximum. Mais ne vous inquiétez pas, vous n'êtes jamais seul. Nos excellents conseillers vous contacteront personnellement et vous aideront à chaque étape de votre demande de prêt.
« Nous proposons un taux d'intérêt standard de 5,9 %, quel que soit le véhicule. Le montant du prêt ou votre situation financière n'ont aucune incidence sur le taux d'intérêt. 5,9 %. Toujours. »
Vous souhaitez d'abord faire un essai routier ? Pas de problème, votre conseiller vous fixera un rendez-vous.
Une fois que tout est prêt, vous pouvez signer votre contrat entièrement en ligne. Pas de paperasse fastidieuse, d'impression ou de numérisation de documents, ni de longs délais postaux. Et à la fin du processus, nous livrons votre nouvelle voiture à votre domicile si vous le souhaitez !
C'est votre voiture, c'est votre financement. Vous et votre confort sont donc notre priorité. Nous nous occupons de tout, et vous profitez du plaisir de conduire.
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# Questions et réponses sur le crédit auto ## Quels sont les inconvénients d'un crédit auto ?
Il existe en théorie deux inconvénients au crédit auto :
- Vous n'avez pas une liberté financière totale. Soyons honnêtes. Tout type de financement, qu'il s'agisse d'un leasing, d'un crédit ou d'un abonnement, implique des obligations financières par rapport à un achat. En effet, vous devez alors effectuer des paiements mensuels pendant une certaine période et adapter votre budget en conséquence. Mais en contrepartie, vous avez la liberté d'utiliser vos économies à d'autres fins. Que ce point soit réellement un inconvénient dépend de vos priorités et de vos besoins.
- Les mensualités et les intérêts peuvent être plus élevés qu'avec un leasing. En effet, avec le leasing, vous ne couvrez que la dépréciation et souvent un taux d'intérêt plus bas avec vos mensualités, vos dépenses mensuelles sont donc moins élevées. Mais n'oubliez pas : avec le leasing, vous ne pouvez pas garder votre voiture à la fin du contrat. Avec un prêt, en revanche, vous la remboursez et pouvez simplement la conserver à la fin sans frais supplémentaires. Là encore, ce n'est pas vraiment un inconvénient. C'est plutôt une question de préférences et de budget.
Comme nous proposons les deux options chez Gowago, vous avez une liberté totale dans le choix du financement de votre voiture. Vous pouvez ainsi peser le pour et le contre de toutes les options.
Vous hésitez encore ? Notre équipe de conseillers personnels se fera un plaisir de vous aider. Prenez rendez-vous pour un entretien rapide et vous saurez exactement comment procéder.
## Qui paie les services, les réparations et les autres frais liés à un prêt automobile ?
Comme la voiture vous appartient entièrement, vous avez tous les droits de l'utiliser comme vous le souhaitez, mais vous assumez également toutes les obligations liées à la propriété. Cela signifie que vous devez couvrir vous-même tous les frais liés à la voiture. Vous devez en tenir compte lors de la planification de votre budget.
N'oubliez pas ces frais lorsque vous planifiez votre budget pour un crédit auto :
- Assurance (libre choix entre assurance tous risques, assurance au tiers ou assurance responsabilité civile)
- L'entretien
- Les réparations
- Le changement des pneus
- Les taxes et la vignette
- La place de parking/le garage
- Le carburant ou l'électricité
Calculez exactement à combien s'élèveront ces frais chaque mois – après tout, vous voulez pouvoir conduire votre voiture sans vous sentir coupable à chaque fois que vous démarrez le moteur.
Puis-je modifier le montant des mensualités ?
Non, vous ne pouvez normalement pas modifier ou ajuster le montant des mensualités pendant la durée du contrat. Il reste le même du début à la fin du contrat et vous est facturé chaque mois.
Vous avez toutefois la possibilité de rembourser le prêt en totalité à tout moment. Cela peut être intéressant si vous disposez des fonds nécessaires, que vous ne souhaitez pas les utiliser à d'autres fins et que vous souhaitez économiser les intérêts restants.
Que couvre un crédit automobile ?
Un contrat de crédit personnel régit uniquement le montant total, la durée, le taux d'intérêt et les mensualités du financement. Vous devez payer tous les frais supplémentaires de votre poche et les organiser vous-même.
Peut-on déduire un prêt personnel ou un prêt automobile de ses impôts ?
En Suisse, vous pouvez déduire les intérêts annuels de vos impôts ou de vos revenus, mais pas le montant total du prêt restant dû. La loi suisse autorise cette déduction jusqu'à concurrence du montant maximal de 50 000 CHF par an.
Afin que vous sachiez combien vous pouvez déduire, la banque vous envoie à la fin de chaque année un relevé des intérêts payés au cours de l'année.
« Contrairement au leasing, vous pouvez déduire les intérêts d'un prêt automobile de vos impôts. »
Avant de contracter un prêt personnel, les gens confondent souvent le montant du prêt et les intérêts lorsqu'il s'agit de savoir ce qui peut être déduit de leurs impôts. Ils pensent alors pouvoir déduire plusieurs milliers d'euros de leurs impôts, ce qui serait formidable, mais ce n'est pas le cas.
⚠️ Remarque : il s'agit d'une estimation approximative basée sur des taux d'intérêt annuels simples. En réalité, si vos mensualités restent les mêmes, vous paierez plus d'intérêts au début et moins par la suite, car le montant restant dû diminue progressivement. Toutefois, pour des raisons fiscales, c'est généralement le montant des intérêts de la première année qui est pris en compte, et ce calcul simple fonctionne bien dans ce cas.
Conclusion:
Que vous préfériez conserver votre épargne, être propriétaire de votre voiture ou simplement rester flexible financièrement, un crédit auto est une bonne solution pour financer votre voiture sans vous engager dans un leasing.
L'important est que vous sachiez ce qui vous convient, ce qui correspond à votre budget et à votre style de vie.
Chez Gowago, nous ne voulons pas vous vendre du vent, mais vous aider à prendre la bonne décision. Celle qui vous convient. Celle qui vous offre la mobilité sans vous restreindre.
C'est pourquoi nous vous offrons non seulement des conditions avantageuses et une transparence totale, mais aussi des conseils honnêtes et équitables. Et cerise sur le gâteau, vous pouvez tout faire en ligne, à votre rythme, du calculateur de prêt à la signature du contrat.
Vous voulez une voiture qui vous correspond ? Optez pour un financement aussi flexible, équitable et simple que vous. Nous vous aidons à y parvenir.
Avec un crédit auto Gowago, vous gardez le contrôle et profitez de la vie le sourire aux lèvres.
Choisissez, faites votre demande et prenez la route. Gowago. Move on.
