Leasing sans paiement initial / acompte
Le leasing automobile vous offre une flexibilité et une commodité inégalées. Avec un leasing, vous pouvez toujours conduire les voitures les plus récentes dotées des dernières technologies, sans devoir vous engager à long terme avec une voiture spécifique.
En d'autres termes, si vous en avez assez de votre ancienne voiture à la fin du contrat, il vous suffit d'en faire un leasing d'une autre.
De plus, le leasing vous offre une plus grande flexibilité financière que si vous investissiez votre argent dans une voiture.Un élément important à prendre en considération lorsque vous faites un leasing d'une voiture est de savoir si vous souhaitez verser un paiement initial. Cette décision a un impact considérable sur la structure financière de votre contrat de leasing.
Dans cet article, Gowago vous donne un aperçu des points clés à prendre en considération concernant l'paiement initial. Nous aborderons les avantages et les inconvénients de la leasing avec ou sans paiement initial et nous vous aiderons à prendre la meilleure décision en fonction de votre situation financière. À la fin de cet article, vous saurez si vous voulez ou non verser un paiement initial.
Let's Go.
| Avantages | Désavantages | Leasing avec un paiement initial | Les mensualités sont moins élevées, ce qui permet d'économiser des intérêts | Investit le capital dans la voiture | Les chances d'obtenir un leasing sont potentiellement plus élevées | Pas de remboursement en cas de perte totale | Obligatoire de toute façon pour certaines voitures dont le prix d'achat est élevé | L'paiement initial n'est pas remboursable à la fin du contrat de leasing |
|---|---|---|
| Leasing sans paiement initial | Rester flexible avec votre capital | Les mensualités du leasing sont plus élevées | Pas de paiement massif au début du bail | Peut être nécessaire pour les voitures coûteuses |
Leasing avec acompte
Avantages du leasing avec paiement initial :
En bref: Vous payez moins par mois. Vous avez plus de chances d'être accepté pour un leasing. Et vous pouvez avoir un plus grand choix de voitures - car certaines offres, surtout les plus chères, exigent souvent un paiement initial.
1. Des mensualités de leasing moins élevées:
La mensualité du leasing (ainsi que la valeur résiduelle, le taux d'intérêt et les autres frais) est déterminée par le montant total financé par la banque. Ce montant correspond au prix d'achat de la voiture moins la valeur résiduelle de la voiture à la fin du contrat de leasing.
Un paiement initial réduit le montant total du financement. Cela se traduit directement par des mensualités moins élevées. Cela rend votre contrat de leasing plus abordable sur une base mensuelle et vous permet, en tant que locataire, de mieux gérer votre budget mensuel.
**Supposons que le prix total d'une voiture soit de 30 000 francs suisses et que la valeur résiduelle à la fin de la période de leasing de quatre ans soit de 15 000 francs suisses. Si le client verse un paiement initial de 5 000 CHF, le montant total du financement est de 10 000 CHF. Vous devez donc effectivement financer moins d'argent par le biais de mensualités. Les mensualités sont donc moins élevées.
2. Des frais d'intérêt moins élevés
Dans presque tous les contrats de leasing, les mensualités sont majorées d'intérêts. Les taux d'intérêt sont parfois très bas pour les voitures neuves et plutôt élevés pour les voitures d'occasion. Le taux d'intérêt s'applique à la totalité du montant du financement - vous devez en être conscient.
Par conséquent, si vous versez un paiement initial, ce qui réduit le montant du financement, vous paierez moins de frais d'intérêt au total dans le cadre d'un leasing. En versant un paiement initial plus important sur un leasing dont les taux d'intérêt sont élevés, vous pouvez parfois économiser quelques milliers de francs. En revanche, si vous prenez une leasing pour une voiture bon marché avec un taux d'intérêt inférieur à 4 %, vous économiserez moins. Et dans le cas d'un leasing à 0 %, un paiement initial n'a aucun sens à cet égard.
3. Augmentation des chances de leasing:
Un paiement initial constitue un coussin de sécurité financier. En effet, si les mensualités sont moins élevées, la charge mensuelle qui pèse sur votre budget est moins importante. Après tout, vous avez « préfinancé » une partie du contrat de leasing. Une banque ou une société de leasing aime cela. Avec un paiement initial, le fournisseur de financement peut être plus enclin à approuver le contrat de leasing si vous avez un budget plutôt serré.
Si votre cote de crédit est moyenne et que vos revenus sont trop faibles, il se peut que votre demande de leasing sans paiement initial ne soit pas acceptée. En revanche, avec un paiement initial, c'est possible car les mensualités sont désormais dans votre budget et le risque de surendettement est beaucoup plus faible.
Il est également possible que vous souhaitiez un leasing d'une voiture plus chère. Même dans ce cas, le versement d'un paiement initial contribuera à réduire les mensualités. Votre budget mensuel sera moins grevé et la banque verra moins de risques de problèmes financiers.
4. Plus de véhicules disponibles
Certaines sociétés de leasing ou banques exigent un paiement initial pour certains véhicules, en particulier les plus chers.
Cela permet de garantir la sécurité financière des deux parties. Pour vous, cependant, cela signifie que si vous êtes prêt à payer un paiement initial un peu plus élevé, vous aurez un plus grand choix de voitures, en particulier dans le segment du luxe.
Inconvénients du leasing avec acompte :
En bref: Vous disposez de moins de capital libre. En cas de perte totale ou de vol, l'paiement initial peut disparaître. Et ne confondez pas un paiement initial avec un versement initial - vous ne récupérerez pas ce montant à la fin du contrat de leasing.
1. L'immobilisation de votre capital:
Avec un paiement initial, vous, en tant que locataire, immobilisez une partie de votre capital épargné dans la voiture. Cela vous rend moins liquide et vous donne moins de flexibilité financière.
Il s'agit en fait d'une contradiction dans le leasing.
En effet, l'un des principaux avantages du leasing est que vous disposez de votre capital à d'autres fins, comme l'investissement en actions, l'achat d'un bien immobilier ou simplement une couverture à long terme. Vous perdez donc l'occasion de faire travailler votre argent pour vous.
Le fait que vous ne puissiez pas récupérer l'paiement initial ou l'appliquer à la prochaine voiture est particulièrement difficile si vous avez des ressources financières limitées et que le leasing est le moyen le plus facile pour vous d'avoir une voiture. En effet, au bout de quatre ans, il se peut que vous n'ayez pas reconstitué votre réserve financière.
2. Pas de remboursement:
C'est le scénario de l'horreur : vous partez au volant de votre nouvelle voiture, mais peu de temps après, tout est fini. Un accident dont vous n'êtes pas responsable et qui n'est dû qu'à la malchance. Heureusement, vous êtes indemne, mais la voiture ne l'est pas. C'est une perte totale.
Les dommages sont couverts par l'assurance. Vous n'avez rien à payer en plus. Mais votre paiement initial ? Selon la durée du contrat de leasing, il se peut que vous n'en récupériez qu'une partie, voire que vous repartiez les mains vides. Si vous avez versé un paiement initial de 10 000 ou 20 000 francs, la perte est très douloureuse.
3. Pas de remboursement:
Nous l'avons déjà entendu : « Quand vais-je récupérer mon paiement initial ? ».
Cette question résulte d'un malentendu. Un paiement initial pour un leasing ne fonctionne pas comme un paiement initial remboursable pour la leasing d'un appartement. Vous ne récupérez donc pas l'argent à la fin de la période de leasing.
Un paiement initial ne sert qu'à réduire les paiements mensuels et les frais d'intérêt pendant la période de leasing. Il ne doit pas être confondu avec d'autres formes d'paiement initials, comme les paiement initials pour la leasing d'un bien immobilier.
Extra : Frais d'intérêt et rendement du capital de votre épargne
**L'argent peut travailler pour vous - il suffit de l'utiliser à bon escient. Devriez-vous investir votre argent dans un fonds/ETF ou dans l'paiement initial de votre voiture en leasing ? Comparez les intérêts de votre contrat de leasing avec les rendements potentiels d'un investissement en actions ou en fonds.
Si les taux d'intérêt de votre contrat de leasing sont plus élevés que ceux du fonds ou de l'ETF dans lequel vous souhaitez investir, il est judicieux de verser un paiement initial, ce qui vous permettra d'économiser des frais d'intérêt.
En revanche, si les taux d'intérêt de votre contrat de leasing sont très bas, vous aurez peut-être plus de chances d'obtenir un rendement avec un fonds ou un ETF.
Leasing sans acompte / paiement initial
Avantages du leasing sans paiement initial:
En bref : Sans paiement initial, vous êtes plus libre - vous conservez vos économies et pouvez les investir ou les utiliser ailleurs. Et vous n'avez pas à effectuer un versement important au début du contrat de leasing.
1. Préservation du capital:
Le principal avantage du leasing sans paiement initial est que vous conservez votre capital durement épargné et que vous ne devez pas le dépenser en une seule fois pour votre voiture. Avec un contrat de leasing, vous évitez des coûts initiaux considérables.
Vous bénéficiez ainsi d'une plus grande flexibilité financière et d'une plus grande indépendance, car vous pouvez faire ce que vous voulez de votre capital.
Investir dans des actions, des fonds, des ETF ou dans le pilier 3a : Au lieu d'immobiliser votre argent dans votre voiture, vous pouvez le faire travailler pour vous. Cette solution est d'autant plus judicieuse si les intérêts/le rendement de votre investissement sont plus élevés que les frais d'intérêt d'un leasing. Dans le cadre du pilier 3a, vous devez également tenir compte du fait que vous pouvez même les déduire de vos impôts, ce qui n'est pas possible pour les intérêts de leasing.
Par exemple, supposons que vous souhaitiez acheter une maison dans quelques années, mais que vous ayez besoin d'une nouvelle voiture maintenant. Dans ce cas, le leasing sans paiement initial est pratique : vous avez la voiture ET vous conservez vos économies pour la maison. Vous avez donc le « Fünfer und das Weggli », comme on dit en suisse allemand.
Vous voulez partir en voyage bientôt: Les durées plus courtes du leasing vous permettent de restituer votre voiture avant de partir en voyage.
Et si vous ne versez pas d'paiement initial, vous ne limitez pas votre budget de voyage.
Dans tous ces cas, le leasing est intéressant car vous ne devez payer que les mensualités. Si vous versez ensuite un paiement initial important, vous annulez cet avantage.
Économisez donc l'paiement initial ou réduisez-le au maximum si vous voulez utiliser votre capital de manière flexible.
2. Démarrage facile du contrat de leasing:
Sans paiement initial, la première mensualité du leasing est simplement la première mensualité habituelle - comme pendant le reste de la durée du contrat de leasing.
Vous n'avez donc pas à payer une somme importante en une seule fois.
Vous devez payer l'paiement initial en une seule facture, en même temps que la première mensualité de leasing. Selon le montant de l'paiement initial, il peut s'agir d'une facture de plusieurs milliers de francs. Et peu importe que vous ayez choisi cette option ou que vous disposiez de revenus suffisants : Payer une grosse facture fait toujours mal d'une manière ou d'une autre.
Inconvénients du leasing sans acompte / paiement initial:
En bref : Sans paiement initial, les mensualités sont plus élevées. Et pour certaines voitures, un paiement initial est obligatoire.
1. Des mensualités plus élevées:
Le leasing sans paiement initial signifie que le montant total à financer est plus élevé. La banque finance la totalité de la différence entre le prix d'achat de la voiture et la valeur résiduelle. Les mensualités sont donc plus élevées, votre budget mensuel est plus chargé et vous payez des intérêts plus élevés sur toute la durée du leasing.
Nous vous donnons un exemple de ce que cela peut représenter.
Supposons que vous souhaitiez acquérir cette Audi A1 Sportback grise et sexy. Plus votre paiement initial est élevé, plus vos mensualités seront basses:
- Le prix d'achat est de 37 750 CHF.
- La valeur résiduelle est de CHF 15'406.
- Paramètres du leasing : 48 mois, 10'000km/an, 3.99% d'intérêt.
- Pas d'paiement initial : CHF 554 / mois
- paiement initial de 1500 CHF : CHF 520 / mois
- paiement initial de 3000 CHF : CHF 486 / mois
- paiement initial de 6000 CHF : CHF 419 / mois
C'est difficile à croire, mais l'paiement initial a un impact considérable sur vos coûts mensuels, en particulier pour une voiture dont le prix d'achat est moins élevé. Si vous avez peu d'économies ou si vous ne souhaitez pas les dépenser pour une voiture, il est donc préférable de maintenir l'paiement initial le plus bas possible. En revanche, si vous préférez optimiser votre budget mensuel, il est préférable de verser un paiement initial.
2. Éventuellement une condition:
Dans certains cas, notamment pour les voitures les plus chères, un paiement initial peut être exigé même si la situation financière du locataire est stable. Vous voulez fair un leasing pour une voiture de luxe d'une valeur supérieure à 100 000 CHF auprès de Gowago doit verser un paiement initial d'au moins 20 %, ce qui réduit le risque financier et la charge mensuelle sur le budget.
Vous ne savez toujours pas si vous devez verser un paiement initial ?
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Si vous n'êtes toujours pas sûr, contactez notre équipe de conseillers ou faites une demande de leasing sans engagement. Nous vous contacterons et vous conseillerons sur la durée du leasing, le forfait kilométrique et l'paiement initial. Parce que nous voulons que votre leasing s'adapte à votre vie. Let’s Go !
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Conclusion : Devriez-vous verser un paiement initial ?
Le leasing d'une voiture avec ou sans paiement initial est une décision importante. En effet, le versement d'un paiement initial modifie considérablement la structure du contrat de leasing et votre flexibilité financière en tant que preneur de leasing.
Le leasing avec paiement initial offre des avantages immédiats :
Des mensualités moins élevées, des frais d'intérêt plus faibles et de meilleures chances d'être accepté pour un leasing, en particulier pour les voitures coûteuses. Mais en même temps, vous immobilisez une partie de votre capital dans la voiture. Cela signifie que vous avez moins de flexibilité financière. En outre, un paiement initial représente également un risque de perte. Si la voiture est détruite, vous ne la récupérerez pas.En revanche, la leasing sans paiement initial vous permet de conserver votre capital épargné et de l'utiliser à d'autres fins (achat d'une maison, grandes vacances, investissement en actions, etc. De plus, vous ne devrez pas payer une facture énorme au début du bail, mais simplement commencer à payer les mensualités. Toutefois, ces mensualités seront plus élevées car le montant du financement est plus important.
En fin de compte, la décision de prendre un leasing avec ou sans paiement initial dépend de votre situation financière, de vos objectifs, de vos préférences et de votre vie. C'est donc à vous de peser le pour et le contre d'un paiement initial.
Toutefois, nous vous recommandons de ne jamais verser d'paiement initial supérieur à 15 % du prix de la voiture si vous n'en avez pas besoin, afin de trouver l'équilibre parfait entre des versements moins élevés et un capital moins immobilisé.
