Vérifications de solvabilité et score de crédit pour le leasing en Suisse
Vous souhaitez prendre une voiture en leasing en Suisse ? C'est un choix intéressant ! Mais avant de passer derrière le volant, la société de leasing de votre choix effectuera un contrôle de solvabilité sur la base de votre score de crédit. Vous pouvez imaginer le score de crédit comme votre réputation financière. Il permet aux institutions financières de savoir si vous pouvez réellement vous permettre de payer le leasing.
Que vous ayez déjà entendu les termes « credit score " et « credit check " ou qu'il s'agisse d'une nouveauté pour vous, ce guide vous expliquera tout ce que vous devez savoir. À la fin de cet article, vous comprendrez clairement ce que ces termes signifient, pourquoi ils sont importants et comment ils affectent vos chances d'obtenir ce contrat de leasing de voiture.
- Qu'est-ce qu'un score de crédit en Suisse ?
- Qui vérifie mon score de crédit ?
- Que se passe-t-il pendant le contrôle de solvabilité ?
- Pourquoi un contrôle de solvabilité est-il nécessaire pour prendre une voiture en leasing en Suisse ?
- Comment puis-je m'assurer que mon score de crédit s'améliore ?
- Puis-je vérifier mon propre score de crédit ?
- Conclusion
Qu'est-ce qu'un score de crédit en Suisse ?
Un score de crédit en Suisse est un nombre qui reflète votre créditabilité. Il détermine la probabilité que vous soyez en mesure de contracter et de rembourser un prêt ou de respecter les conditions d'un contrat de leasing. Plus vos antécédents en matière de crédit sont bons, c'est-à-dire plus vous payez vos factures à temps, plus votre score est élevé.
Votre score de crédit est calculé à partir de données provenant de diverses sources, notamment vos antécédents de crédit, des informations provenant de bases de données de crédit telles que ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) et CRIF, et même certains détails personnels tels que votre situation professionnelle et le fait que vous ayez ou non des personnes à charge.
Bien que la formule exacte utilisée par les institutions financières pour calculer votre score soit un secret bien gardé et puisse varier en fonction de l'institution, les facteurs qui l'influencent sont généralement assez cohérents.
Ces facteurs incluent, mais ne sont pas limités à :
- Avez-vous été en mesure de rembourser vos prêts antérieurs ?
- Comment avez-vous géré vos dettes dans le passé ?
- Payez-vous vos factures à temps (même un paiement Galaxus manqué peut faire la différence) ?
- Avez-vous des inscriptions au registre des poursuites (Betreibungsregister) ?
- Êtes-vous généralement fiable sur le plan financier ?
Qui vérifie mon score de crédit ?
Lorsque vous demandez un leasing de voiture en Suisse, la société de leasing ou la banque de leasing effectue un contrôle de solvabilité pour évaluer votre solvabilité. Dans la plupart des cas, elle le fait avec l'aide d'agences de crédit spécialisées telles que CRIF, ZEK et Intrum. En collaboration avec ces institutions, ils obtiennent un aperçu détaillé de vos antécédents financiers.
| Term | Description |
|---|---|
| ZEK | La ZEK (Centrale d'information sur le crédit) enregistre des informations sur la solvabilité des personnes physiques et morales dans le cadre de transactions de crédit en Suisse. |
| CRIF | Agence d'évaluation du crédit en Suisse qui fournit des informations sur la solvabilité des particuliers et des entreprises. Les particuliers peuvent également y obtenir des rapports d'auto-évaluation. |
| Intrum | Agence européenne de recouvrement de créances offrant des services de gestion de créances et de paiement pour les créanciers. gowago.ch collabore avec Intrum pour le processus de signature en ligne. |
Que se passe-t-il pendant le contrôle de solvabilité ?
La vérification de la solvabilité est essentiellement une vérification de vos antécédents financiers. La société de leasing demandera votre dossier financier à des agences telles que ZEK et CRIF pour voir si vous avez bien géré votre crédit dans le passé.
Ainsi, lorsque vous envoyez une demande de leasing, il vous est demandé de fournir des informations personnelles. Il s'agit notamment du salaire que vous percevez, de vos dépenses fixes (telles que le loyer et les autres prêts), du fait que vous avez ou non des enfants et d'autres frais courants. Ces informations sont utilisées pour calculer au préalable si vous pouvez réellement vous offrir la voiture en question.
Si vous souhaitez connaître votre budget pour un leasing avant de commencer à chercher votre prochaine voiture, vous pouvez utiliser le Calculateur de budget Gowago. Vous saurez ainsi quels sont les facteurs déterminants pour le calcul de votre acceptation d'un leasing.
Après avoir recueilli vos informations personnelles, votre conseiller de la société de leasing entamera le processus de vérification de la solvabilité. Selon votre cas, cette procédure prend entre 1 et 5 jours ouvrables.
Si votre budget est suffisamment élevé et que votre historique de crédit est dans le vert, la vérification du crédit peut être effectuée en un jour. Toutefois, si vous devez fournir des preuves supplémentaires de votre situation financière ou si vous avez des factures en suspens à payer, le processus prendra plus de temps. Seuls quelques cas dépassent les cinq jours.
Une fois que le contrôle de solvabilité a donné son feu vert, vous êtes prêt à poursuivre votre demande, à signer le contrat et à monter à bord de votre nouvelle voiture !
Pourquoi un contrôle de solvabilité est-il nécessaire pour prendre une voiture en leasing en Suisse ?
Cette procédure a pour but principal de protéger le client contre le surendettement. Les lois suisses sur la protection des consommateurs (Konsumentenschutz) sont strictes en ce qui concerne la prévention des situations dans lesquelles les consommateurs s'endettent à un point tel qu'il devient difficile de s'en sortir.
Cela signifie qu'il est illégal pour une société de leasing ou un établissement de crédit de vous accorder tout type de crédit ou de leasing qui pourrait vous mettre dans une situation financière difficile. En procédant à un examen approfondi de votre solvabilité, la société de leasing s'assure que la conclusion d'un nouveau contrat de leasing ne vous entraînera pas dans une situation d'endettement insupportable.
**Comme l'indique l'article 3, paragraphe 1, de la loi UWV état, : "Il est interdit d'accorder des crédits qui conduisent au surendettement du consommateur" **.
Naturellement, c'est aussi un moyen pour la banque ou la société de leasing d'évaluer le risque. Le leasing d'une voiture est une sorte de prêt : la société de leasing vous donne une voiture en espérant que vous en paierez l'utilisation au fil du temps. En plus de vous éviter de vous créer des problèmes financiers, la société de leasing se protège également contre la perte d'actifs.
Si vous souhaitez savoir si vous pouvez vous permettre d'acheter la voiture que vous convoitez actuellement sur gowago.ch, vous pouvez consulter le calculateur de budget de gowago !
Calculateur d'abordabilité de Gowago
Si votre score de crédit est élevée, cela montre que vous avez été responsable de vos finances dans le passé, ce qui rend plus probable le respect de vos échéances de leasing. En revanche, si votre cote est faible, la société de leasing peut vous considérer comme un risque plus élevé. Votre demande pourrait être refusée, ou la société pourrait vous proposer un contrat de leasing assorti d'un taux d'intérêt plus élevé ou d'un acompte plus important pour compenser le risque.
Comment puis-je m'assurer que mon score de crédit s'améliore ?
Si votre score de crédit n'est pas à la hauteur de vos attentes, ne vous inquiétez pas - vous pouvez prendre des mesures pour l'améliorer. Tout d'abord, assurez-vous que toutes vos factures sont payées à temps. Les retards de paiement sont l'un des moyens les plus rapides de faire baisser votre score. Si vous avez des dettes impayées, essayez de les rembourser dès que possible, surtout si elles ont donné lieu à des inscriptions dans le registre des poursuites (Betreibungsregister).
Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière de supprimer les inscriptions au registre des poursuites, vous avez de la chance. Nous avons préparé un article de blog pratique expliquant toutes les étapes nécessaires.
Leasing et recouvrement de créances
Il est également conseillé de vérifier régulièrement si votre dossier de crédit ne contient pas d'erreurs. Des erreurs se produisent, et une entrée incorrecte peut injustement nuire à votre score. Si vous repérez quelque chose qui ne vous semble pas correct, faites-le corriger. Enfin, évitez de faire plusieurs demandes de crédit dans un court laps de temps. Chaque vérification de crédit peut faire baisser légèrement votre score, il est donc préférable de les espacer.
Puis-je vérifier mon propre score de crédit ?
C'est assez facile à faire. En fait, vérifier son propre score de crédit est une démarche sensée avant de faire une demande de leasing. En Suisse, vous pouvez demander une auto-vérification de votre solvabilité auprès d'institutions de confiance telles que le CRIF et le ZEK. Cela vous permet de voir où vous en êtes et vous donne l'occasion de régler les problèmes éventuels avant qu'une société de leasing ne procède à une vérification.
Renseignment personnel avec le CRIF
Lorsque vous demandez une auto-vérification de votre solvabilité, assurez-vous de fournir des informations exactes afin d'obtenir le rapport le plus précis possible. Certaines agences proposent ce service gratuitement, tandis que d'autres le font payer. Gardez toutefois à l'esprit qu'il est préférable de ne pas demander plusieurs vérifications de crédit auprès de différentes agences dans un court laps de temps, car cela peut avoir un impact négatif sur votre score.
Renseignment personnel avec ZEK
Conclusion
Comprendre les scores de crédit et les contrôles de solvabilité peut être quelque peu compliqué, mais c'est essentiel si vous envisagez de prendre une voiture en leasing en Suisse. Votre score de crédit est un facteur clé que les sociétés de leasing prennent en compte lorsqu'elles décident d'approuver ou non votre demande, il vaut donc la peine de prendre le temps de comprendre comment il fonctionne et ce que vous pouvez faire pour l'améliorer.
En surveillant vos habitudes financières, en effectuant vos paiements dans les délais et en vérifiant que votre rapport de crédit ne contient pas d'erreurs, vous pouvez améliorer votre solvabilité et augmenter vos chances d'obtenir ce leasing de voiture.
